2015年3月10日 星期二
從天官賜福談上帝祝福─華人基督徒常見的用詞錯誤
基督教論壇報 2015. 3. 4 編輯精選
從天官賜福談上帝祝福─華人基督徒常見的用詞錯誤
2015-03-04 | 溫英幹（國立東華大學榮譽教授）
春節期間，華人社會習慣張貼民俗信仰的「天官賜福」圖像以求福。天官賜福是中國民間及道教信仰，相信三官（天官，水官及地官）大帝中的天官會賜福民間。俗謂正月十五上元（元宵）節天官賜福於人，也泛指上天賜福 。
一般華人都知道天官賜福，而許多基督徒卻一直錯誤地使用「上帝（神）祝福」此類詞語，卻不知如此意表是上帝還要向比祂更高等次的天神祈求來賜福，實在非常諷刺，因此斗膽再撰文敬請華人基督徒不要再用「上帝（神）祝福」或「上帝的祝福」這樣錯誤的用語了。
「神賜福」錯用為「神祝福」
筆者在美國《文宣雙月刊》發表過一篇《華人基督徒常見用詞錯誤三則》（2011年5月），指出華人基督徒誤將「神賜福」錯用為「神祝福」，是華人基督徒常見的用詞錯誤。最近搜索網路，才發現已經有好幾篇類似的文章，指出這種用詞錯誤（多為牧者所寫，因篇幅所限不在此列出），但似乎效果仍然不彰，基督教界媒體及各方面，主日敬拜時司會與牧師仍然一再說出，「神祝福大家」或「領受神的祝福」，這類錯誤用詞。
其中謝道泉老牧師寫了好幾篇文章大聲疾呼大家改正，尤其尖銳；例如在他所寫，《如洪水氾濫──關於「祝福」與「賜福」》一文中第一段即說：
基督教裡有「積非成是」的陋習，迄今未改，時常聽到祈禱或講道或對談時用錯字，明顯的例子如︰「上帝祝福你」、「神的祝福」、「願主祝福」、「耶和華祝福滿滿」……等等，全都是捨用正字而用「祝」字，證實不明白「祝」字的意義或是「習非成是」之故。更令人驚奇的是有神學教授、神學博士也用錯字。在教會的文件、週刊、週報、特刊、屬靈書籍、讚美詩、音帶、光碟、電視見證集、佈道單張、名著荒漠甘泉、新譯聖經……等都出現過這一錯字，這麼廣泛的誤導，已經成為如同洪水氾濫之災，實是可怕，難道就由其氾濫下去麼？（《時代論壇》時代講場，2010.2.16）
以下再將這議題簡述如次，讓讀者明白，敬請以後避免再誤用。
「祝」表示人開口向神禱告
祝福：和合本共出現103次，其中新約18次，都是指人對別人的祝福。
查「祝」字的中文意義，指求神降幅與人；《辭源》，祝，以言告神為主人祈福者，頌禱人者，如祝壽、祝賀。祝福—禱神以祈福也。因此，祝是向神禱告的意思。祝福，是人向神禱告，求神賜福對方。
中文詞源，「祝」當名詞用，來自造字方法之一的會意，甲骨文字形，像一個人跪在神面前拜神，開口祈禱，從示，從兒口，兒是古文「人」字，祝的本義是男巫，祭祀時主持祝告的人，即廟祝。因此祝自古以來就是人藉著口向神禱告頌讚的意思，「以人口交神也」，或是人神之間的巫，「而巫所以悅神也」。
《康熙字典》：贊主人饗神者。《說文》：祝，祭主贊詞者，從人口，從示。祝當動詞用，指禱告，向鬼神求福。其他中文字典也指，「祝福」本意祈求神賜福，現泛指祝人順遂幸福。
「祝福」本意祈求神賜福
神是萬福之源，只會賜福，不能祝福，因為神不必自己禱告給自己去賜福；只有人才會彼此祝福，就是祈求神（或上蒼）賜福給人。以和合本聖經翻譯為例，「賜福」共出現107次，其中新約只出現兩次。賜福毫無例外，均是指神對人賜福。賜，《辭源》解釋為「上所予」，或「惠」。因此賜福是專指神賜給人的。
和合本在翻譯時有精通原文及西文的宣教士及精通中文的本國學者一起參與，對祝福、賜福的翻譯非常小心，因為在原文或英文中都是同一個字根。原文中例如舊約創世記十二章3節的祝福和賜福都是 barak（Strong 希伯來文編號1288）；而新約馬太福音十四章19節的祝福或廿五章34節的賜福，都是eulogio （Strong 希臘文編號 2127）。英文都是bless同一個字根。
以和合本為例，以下同一節中同時出現賜福與祝福的經文最為清楚：
創世記十二章3節：「為你祝福的，我必賜福與他；那咒詛你的，我必咒詛他。地上的萬族都要因你得福。」
本節台語漢字版及羅馬拼音如下（篇幅所限，其他相關經節也類似）：
「祝福（chiok hok）你的，我欲賜福（su hok）互因；咒詛你的，我欲責罰伊。地上萬族欲因為你得著福氣。」
最近出版的《客語聖經》譯本，這節經文譯為「祝福你个，厓愛賜福給佢；咒詛你个，厓愛咒詛佢。厓愛因為你賜福給地上个萬民。」（厓左邊需加上立人旁，指「我」。）
民數記六章27節：「他們要如此奉我的名、為以色列人祝福．我也要賜福給他們。」
還有其他許多處經文也一樣，例如：創世記十四章19節及民數記23章20節，不再一一列舉。
耶穌道成肉身向父神禱告祝福
在新約中，中文翻譯耶穌的blessing也譯成祝福，理由是耶穌道成肉身，在地上以人的身份向父神禱告祝福，例如：馬太福音十四章19節：「於是吩咐眾人坐在草地上，就拿著這五個餅，兩條魚，望著天祝福，擘開餅，遞給門徒，門徒又遞給眾人。」
馬太福音廿六章26節：「他們吃的時候，耶穌拿起餅來，祝福，就擘開，遞給門徒，說：你們拿著吃，這是我的身體。」
其他類似經文，如馬可福音六章41節及十章16節等，都用耶穌祝福的詞語。馬太福音廿五章34節引用耶穌的話：「你們這蒙我父賜福的，可來承受那創世以來為你們所預備的國。」也很清楚指出「神賜福」。
扭轉「神祝福人」說法
因此中文文法上，說「神祝福人」，或「求神祝福你」，「神的祝福好多」等都是不正確的用法與說法。人與人彼此之間的「祝福」則是蒙神「賜福」的。
有人認為祝福已經是約定俗成的話語，因此可以用「神的祝福」，這其實是積非成是的說法。老實說，連一般華人過春節時都知道要張貼「天官賜福」的圖像，而基督徒還在用「上帝祝福」，無形中把上帝的地位拉下來比傳統民俗的天官還低！
筆者在此呼應謝道泉老牧師等作者的諄諄勸言，再度呼籲教牧領袖、傳道人、基督教媒體、神學專家們、基督徒作者，從事教導的基督徒及音樂工作者等等，應該小心將「賜福」與「祝福」分開使用，不要繼續積非成是了。（本文初稿感謝吳瑞誠先生提供修改意見）
http://www.ct.org.tw/news/detail/2015-00663
後記：
發現有幾種聖經中譯本仍然錯誤地將神賜福譯為神祝福，例如：呂振中聖經譯本及天主教思高譯本。新舊約聖書文理本也誤譯，但在和合本中糾正過來。
捨與得之間:錢財管家與慷慨奉獻
●捨與得之間
錢財管家與慷慨奉獻
溫英幹
一、導論
根據美國專門研究基督信仰與文化交流的巴納集團（Barna Group）歷年來的調查報導，美國人實行什一奉獻的人口比例，約在5%至7%之間（這裡什一奉獻指將家庭總收入的十分之一奉獻給教會或非營利機構）。從2010年2月「巴納」發表的調查報告中，美國人有什一奉獻的人口比率如下：至少什一奉獻者佔總人口7%；福音派會友24%（比率均為佔該群體人口，以下同），為最高；非主流新教徒13%，常去教堂者11%，非福音派信徒為10%。
調查也發現，家庭收入水準與什一奉獻並無顯著相關：高收入者9%，低收入者11%。1 以1995至2012年間調查比較，有什一奉獻的成人佔總人口比率相差不大，在4%至7%之間，而重生得救的基督徒實行什一奉獻的比率則在9%至12%之間。2
可以看出來，大部分基督徒都沒做到什一奉獻。基督徒在理財方面也表現不佳，許多家庭因為處理金錢不當，導致離婚或頻臨離婚邊緣。根據調查，許多基督徒除了負債太多，以致影響奉獻能力之外，也沒有盡力去傳福音。不過，我們也見到不少基督徒慷慨奉獻，擴展神的事工，特別是一些基督徒企業家及專業人士，筆者有機會接觸一些上述人士，也有機會參加多數為上述人士所組織舉辦的會議，實在為這些人士對福音事工的慷慨奉獻感謝主。
本文擬根據聖經原則，簡述基督徒對奉獻應有的態度及慷慨奉獻的結果。但在談到奉獻之前，需先談到基督徒對理財的態度及方式。
要點是基督徒應首先將自己全人奉獻給主使用，先求神的國與神的義（參考羅馬書12：1；馬太福音6：31-33），過著榮神益人的生活（參考馬太福音22：37-39，耶穌提到兩大誡命）。其次，是承認神在我們所佔有的錢財中具有所有權（或擁有權），因為神擁有萬物，我們的錢財事實上是神託付給我們經營、管理的（參考歷代志上29：11-12；詩篇24：1；哈該書2：8等），因此要將我們手上錢財的所有權轉讓給神來掌管。第三，既然神是錢財的主人，我們在錢財處理上只是神的管家，好管家應具備三種資質：忠心、良善、有見識（聰明、智慧及善於計畫，參考哥林多前書4：2；路加福音12：42及16：10-11等）。這方面筆者在《使者》雜誌最近刊登的文章〈合神心意的理財與奉獻〉已有簡略介紹，歡迎讀者進行延伸閱讀。3
換言之，錢財好管家指根據聖經原則成為合神心意的僕人，經營及管理神所託付及賜予的金錢及物品。因為萬有都是屬於神的，我們應當將錢財所有權「還給」神，盡心盡力「為神管理」祂放在我們手中的錢財，全心全意倚靠並仰望神的供應。
二、慷慨奉獻
因為錢財屬於神，我們是管家，根據聖經的教導，要將神所賜的一部分，奉獻到神的家中（教會與福音機構），來推動福音廣傳的大使命。但奉獻卻是大多數基督徒虧欠神的地方，由於神的家缺少經費而阻礙了大使命的進展，也因此，基督徒無法享受到神豐富的供應與賜福。
歷代志上描述，以色列人除了什一奉獻之外，還為了建造聖殿慷慨奉獻，誠心樂意將更多錢財奉獻給神，百姓及大衛王都很歡喜。大衛在會眾面前稱頌神，除了承認神在錢財上的主權，他也說：「我算什麼，我的民算什麼，竟能如此樂意奉獻？因為萬物都從祢而來，我們把從祢而得的獻給祢。」（歷代志上29：14）
基督徒奉獻是理所當然的，因為萬物都從神而來，我們賺錢的能力是神所賜的（參考申命記8：18），因此把從神而得的一部分錢財，甘心樂意奉獻回去並慷慨大方地施捨，這是神的吩咐，也是蒙福之道。
奉獻的原則
無論是舊約，還是新約，聖經都鼓勵信徒奉獻十分之一，甚至在瑪拉基書三章8至9節提到：「人豈可奪取神之物呢？你們竟奪取我的供物 。你們卻說：『我們在何事上奪取你的供物呢？』就是你們在當納的十分之一和當獻的供物上。 因你們通國的人都奪取我的供物 ，咒詛就臨到你們身上。」所以我們應盡所能獻上當納之十分之一，才不會奪取神的供物，而不致遭咒詛，但不要出於勉強，因為神喜悅甘心樂意的奉獻。「少種的少收，多種的多收，這話是真的。各人要隨本心所酌定的，不要作難，不要勉強，因為捐得樂意的人是神所喜愛的。」（哥林多後書9：6-8）其次，是依照神所量給個人在財務上的福分。「多給誰，就向誰多取；多託誰，就向誰多要。」（路加福音12：48）我們發現慷慨奉獻的人反而大大蒙福。4
兩種投資於永恆的奉獻
如上所述，耶穌將十誡濃縮成兩條誡命，第一就是榮耀神（榮神），第二就是愛別人（益人）。據此我們可以歸納出兩種投資於永恆的金錢奉獻方法：奉獻給神和借錢給神。
1.奉獻給神：這可以說是兩大誡命中「榮神」的部分，是捐給「神的家」─主要是教會或福音機構。我們建議至少什一奉獻，就是總收入（gross income）的十分之一或以上作為奉獻目標（主要根據瑪拉基書3：10及馬太福音23：23耶穌的教導）。
2.借錢給神：這是兩大誡命中「愛人」的部分，就是以捐獻來幫助有需要者，特別是窮困的人，也就是慈善捐款。箴言十九章17節：「憐憫貧窮的，就是借給耶和華；他的善行，耶和華必償還。」當我們願意在什一奉獻之外操練慈善捐助，我們的心靈將更快樂，也更體現「施比受更為有福」的精神，即使我們心態上沒有期望神回報，但神會以各樣福氣作為賞賜。注意主耶穌綿羊與山羊的比喻：人在不知不覺之間作的善行，提供吃的、穿的給弱勢者，看顧病人與探訪坐監者，都被神所記錄，作在他們身上，就等於作在神身上，這些都是「益人」的表現（參考馬太福音25：31-46）。
三、錢財管家與慷慨奉獻的「吊詭」
吊詭（paradox）是指一種導致相互矛盾的命題，按常理是錯誤的，但結果卻是正確的，也就是「似非而是」。當基督徒慷慨奉獻金錢、時間或物品給神的國度，或社區，或僅僅是幫助別人，看來財產及時間都減少了，結果卻是得到更多的福氣與喜樂。所謂「吃虧就是佔便宜」，肯「捨」的人，卻是「得」的贏家。
耶穌基督是最好的榜樣。祂甘願捨命，將自己獻給神，作為世人的贖罪祭，結果是坐在父神的右邊，得到無限的榮耀（參考以弗所書5：2；提多書2：14）。使徒們捨棄自己所有的跟隨耶穌，就得到永恆的報償（參考馬太福音19：27-29）。
作錢財好管家首先應學習的，是將神所託付我們管理的錢財，奉獻一部分回到神的國度，神的吩咐是至少十分之一。當我們樂意奉獻時，奇妙的事往往會發生，就是神的各樣賜福。本來奉獻是減項，有如交稅給政府，是個人及企業的花費，但奉獻的結果卻往往是加項。一是屬世之財變成積財在天，二是在世生命蒙神賜福，三是對神的信心增加，四是心靈因為行善而快樂，甚至身體更加健康。這就是吊詭之處：本來是減少的，後來卻是加增。
奉獻是蒙福的行動：施捨卻增添
主耶穌說：「施比受更為有福。」（使徒行傳20：35）當我們奉獻施捨時，我們所蒙的福分比接受捐獻者更多。所謂「有福」包括下列三點：
1.更親近主：當我們肯奉獻時，我們的心會與主越加親密。「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。」（馬太福音6：21）
2.積財在天：耶穌鼓勵我們慷慨捐獻，就是積財寶在天（參考馬太福音6：20）。有人說得好：「我們離世前不能帶走什麼，卻可以提前寄出。」反之，耶穌對無知財主的警告提醒我們：只知積累錢財為自己享樂的人，在世上是賺了全世界，在永恆裡卻是失喪的人（參考馬太福音16：26；路加福音12：21）。
3.各種賜福：神對慷慨的奉獻或施捨都將賜給多種福氣回報。願意施捨的必得豐裕（參考箴言3：9-10及11：24-25）；捐得樂意為神所喜愛，凡事充足（參考哥林多後書9：7-8），以及「有施散的，卻更增添；有吝惜過度的，反致窮乏。好施捨的，必得豐裕；滋潤人的，必得滋潤。」（箴言11：24-25）可見神的賜福是很豐富的，可能是錢財上的回報，也可能是其他的福氣。
慷慨奉獻帶來各種各樣賜福，捨了卻得，可以說是屬靈的「祕密」之一，更可以說是「神國經濟學」。這裡舉出兩種說法：「神經經濟學」的研究發現以及最近美國對什一奉獻者的調查報告。
神經經濟學對捐獻行為的研究5
神經經濟學（Neuro-Economics），是由神經專家與心理學家（neuroscientist and psychologist）一起研究的行為科學。根據最近的研究，他們發現人對金錢的思維會造成很多腦部活動，有力地影響人的想法與行動。錢財會影響個性、關係、人如何思想和感覺，而與錢財有關的思維對個人可能產生以下負面或正面的結果：
1.對金錢負面的反應及結果：例如一直想發財，就可能減少同理心，增加心理壓力，產生負面的競爭性反應。研究發現，一般人痛恨金錢損失，多過喜愛賺錢。貪愛金錢會造成對倫理與道德價值的妥協，甚至產生侵略性的行為，正印證了提摩太前書六章11節的真知灼見：「貪財是萬惡之根。有人貪戀錢財，就被引誘離了真道，用許多愁苦把自己刺透了。」
2.對金錢正面的反應及結果：研究發現，與別人分享所賺的錢作為慈善事工，對身體與心靈都將提供溫暖的光環。單單有施捨的想法就會產生正面的腦部活動。許多人從慈善施捨中得到快樂，快樂的人傾向於更多施捨金錢，而施捨之後又讓他們快樂，成為有力的良性循環。所以施捨對健康有益，例如減少心理壓力及降低血壓，也促進社會的相互連結並引來別人的感激。這些發現正是證明主耶穌「施比受更為有福」的真實性。肯施捨的卻更增添，不但是「神經經濟學」的實證發現，也可說是「神國經濟學」的體現！
對什一奉獻者行為的調查報告6
2013年，美國奉獻情況調查機構（The State of the Plate）首次對基督徒什一奉獻者進行深度調查並發表報告。7 調查對象主要來自美國五十州共4413位操練什一奉獻者，另外則有1000多位沒有什一奉獻者當作對照組（這裡的什一奉獻指捐出收入的十分之一，並沒有區分上述所論榮神或益人的奉獻）。
以下顯示其中十種有趣又值得反思的調查結果（什一奉獻者以下簡稱「什一者」；沒有什一奉獻者簡稱「未什一者」）：
1.大多數什一者奉獻超過收入的10%：奉獻10%者佔23%，11%至20%者佔68%，超過20%的佔9%，可見大多數什一者的奉獻相當可觀。如果將調查比率及收入比率應用到美國總人口，可以推算出美國的什一者約有一千萬人，而每年奉獻總數超過500億美元，約佔國民總所得（GNP）的3%。
2.什一者來自所有收入階層及地區：收入多少及居住地區並非什一奉獻的條件。這個發現可以鼓勵基督徒不論收入高低，都學習操練什一奉獻。根據2013年的調查，什一者的家庭年收入：近29％少於5萬美元；26%為5萬至7.5萬美元；20％為7.5萬至10萬美元；26%為10萬美元以上。由此可見，超過55％的家庭年收入在7.5萬美元以下。美國2011及2012年家庭中位數平均所得（median income）分別為51324美元及51317美元。8 以典型一家四口年收入在23492美元以下的家庭定義為貧窮線以下，而貧窮人口佔總人口比率高達15%。可見有些收入不高的基督徒仍然操練什一奉獻（見表1）。
3.大多數什一者經常讀經及積極參與教會活動：這是很重要的發現，符合本文一開始提到「基督徒與神的關係和慷慨奉獻具有直接相關」。讀經方面，43%每週讀經4至6次；27%每週7次；18%每週1至3次。參與教會活動方面，96%每週參與敬拜活動；54%在教會委員會任職；53%參加小組或主日學。正如同耶穌所說：「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。」（馬太福音6：21）
4.大多數什一者忠心奉獻到他們教會： 什一者97%奉獻到教會一般基金，95%奉獻到教會宣教基金等，他們也奉獻到其他機構。
5.什一者在教會佔少數，卻佔教會奉獻總額的多數：這是統計學上「80／20法則」的表現。不過個別教會的實際比率不盡相同，大致呈現以下結果：10%至25%奉獻者的奉獻額佔教會50%至80%的預算總額。
6.什一者的財務情況比未什一者普遍較佳：許多人認為什一者是因為財務情況較好才奉獻，其實是因為奉獻多，財務情況才好起來（見表2）。施捨越多，得著越多─有「捨」才有「得」。這是很重要且有趣的發現，也再度印證聖經真理的真實性。當我們願意將最好的交給主，對主忠心服事，可以見到主在我們身上的作為，而操練什一奉獻將增進我們長期的財務健全。
7.大多數什一者極少負債：80%沒有信用卡未付帳單；74%沒有汽車貸款帳單；48%沒有房貸帳單；28%完全沒有負債。遵循聖經奉獻原則者更加可能是對其理財更加聰明及謹慎。研究發現讀經多寡與負債多寡成反比：經常讀經的，負債較少。許多人沒有給什一或更多，因為他們覺得這樣做會使錢更少。但研究發現，忠心將什一或更多奉獻給教會者比沒有什一奉獻者的債務更少。所以教會若教導會眾智慧理財及慷慨助人，可以讓他們獲得更大的財務自由和穩定，而沒有經常什一奉獻者則會衍生更多的債務及財務捆綁。
8.大多數奉獻者（70%以上）計算什一是根據總收入，而非扣稅或扣掉支出的淨收入（只有16%）：這是許多基督徒常問的問題。
9.大多數什一者從其他人或機構學習到聖經理財及奉獻原則：92%從15種管道學習聖經理財及奉獻原則；其中前三項為：56%從理財課程及作者（例如冠冕財務事工Crown Financial Ministries, Dave Ramsey, Ron Blue, Randy Alcorn, 及 Brian Kluth）；49%從教會牧師；43%從父母或祖父母。因此教導基督徒理財及奉獻很重要。教會牧師及領袖要利用各種資源來教導會眾如何根據聖經原則來理財及奉獻。分享上述有益的統計數字可激勵人將其財務及奉獻翻轉到更正面的方向。
10.未什一奉獻的原因：調查未什一者沒有奉獻收入十分之一或以上最大的五個原因如下：38%經濟情況未能給什一，33%負債太多，18%配偶不贊成，15%相信只要給一定比例就可以，14%自家會計及財務一團糟，搞不清楚奉獻比率。
調查也發現，大多數未什一者知道自己做不到的原因，只有4%真的從未想到給什一或更多。幾乎所有基督徒都聽過什一奉獻的道，但囿於許多實際問題而無法實行。
對一般教會80%至95%沒有什一奉獻的會友調查理由，發現並不是不能，而是教會缺乏對理財及奉獻這方面的教導。很多基督徒對奉獻的真理還沒有完全領會，其實一個家庭的支出或是財務報表可以顯出這個家庭的價值觀如何。調查發現許多什一奉獻者從孩童少年時代（29%）及青年時代（20至29歲35%）就開始了，可見教導奉獻要從小開始，年紀越大，什一者越少（30至39歲19%，40至49歲11%，50歲以上6%）。
四、結論
當我們承認神對萬物（包括我們的錢財）擁有所有權，以及我們是錢財的管家時，就會領悟到我們對神的奉獻其實是微不足道的。操練什一奉獻（及慈善捐獻）只是我們對神忠心的一種表達，其出發點是榮神益人，或是愛神愛人。
奇妙的是，我們將會在忠心事奉及慷慨奉獻上得到神的各種賜福及喜樂，也可增強我們對神的信心，體認到我們可以時時倚靠神，仰賴神的供應而不虞匱乏。同時教會、福音機構、宣教士及有需要的人也會因為我們的奉獻，得以擴展神的事工及滿足需求，而我們也能在祂的國度事工裡有分，這是莫大的恩典。捨了卻得，表面看來是錢財管家與慷慨奉獻間的「吊詭」，卻可以說是「神國經濟學」的「祕密」！（本文大部分內容曾在2014年11月8日臺灣冠冕真道協會在臺北市所舉辦之年會中應邀作有關奉獻的專題演講時分享過）
註
1. 巴納集團（網址為www.barna.org），1984年成立於美國加州。資料來源：www.barna.org/barna-update/article/18-congregations/341-the-economys-impact-part-3-of-3-donors-reduce-giving-brace-for-the-long-haul
2. 巴納集團歷年調查，引自20-Truths-About-Tithers-Executive-Summary-eBook-Report。資料來源：www.ecfa.org/Documents/News/20-Truths-About-Tithers-Executive-Summary-eBook-Report.pdf
3. 參見溫英幹，〈合神心意的理財與奉獻〉一文，《使者雜誌》2014年11至12月號，網路版請見（繁體或簡體版都有）：www.ambassadorsmagazine.org分類文章/理論與探討/合神心意的理财与奉献-温英干/?lang=hk
4. 參見溫英幹上文，有關奉獻的討論。
5. 參見：www.womenmoneyanddivorce.com/m-is-for-the-magic-or-madness-of-money-and-the-brain
6. 參見：www.stateoftheplate.info/2013media.htm及其報告（2013）。www.eccu.org/assets/general/20-Truths-About-Tithers-Executive-Summary-eBook-Report.pdf
7. State of the Plate為美國Brian Kluth牧師所創辦的機構所作的年度奉獻調查，合作單位有《今日基督教》雜誌（Christianity Today）、ECFA及ECCU等福音機構。參見：www.stateoftheplate.info/index.htm
8. 美國普查局資料。資料來源：www.census.gov/prod/2013pubs/acsbr12-02.pdf
▲不少基督徒慷慨奉獻，擴展神的事工，特別是一些基督徒企業家及專業人士，令人感動與讚佩。圖為冠冕財務事工所舉辦的「基督徒經濟論壇」，參加者為上述的一些基督徒。
▲ 2014年11月8日，溫英幹教授參加臺灣冠冕真道協會於臺北市所舉辦的年會，應邀發表有關奉獻的專題演講。
▲ 調查發現，許多什一奉獻者從孩童、少年時代（29%）及青年時代（20至29歲35%）就開始了，可見教導奉獻要從小開始，年紀越大，反而什一者越少（30至39歲19%，40至49歲11%，50歲以上6%）。
▲ 不少慕道友因為不明白「積財寶在天」的奉獻之道，以致排斥進教會，阻礙了自己得救與蒙福之路，教會基於愛靈魂之心，應多多放膽傳講這方面的真理。
▲ 美國冠冕財務事工「基督徒經濟論壇」的大會上，本文作者溫英幹教授（中間穿深色西裝者）正聚精會神聆聽各樣有關聖經理財的真理教導。
表1、什一奉獻者的家庭年收入
年收入 比率
低於10,000美元 1.7%
10,000至19,000美元 3.1%
20,000至29,999美元 4.8%
30,000至49,999美元 19.2%
50,000至74,999美元 26.2%
75,000至99,999美元 20.0%
100,000至200,000美元 21.5%
＊資料來源：www.ecfa.org/Documents/News/20-Truths-About-Tithers-Executive-Summary-eBook-Report.pdf， www.stateoftheplate.info/index.htm。
表2、什一奉獻者比未什一者的財務表現普遍較佳
說明：調查5444位基督徒；其中4413為什一奉獻者
比率% 基督徒
什一者 未什一者
沒有負債 28% 13%
擁有房屋貸款 52% 66%
仍在支付汽車貸款 26% 38%
信用卡債超過30天 20% 40%
債務2500至50,000美元 36% 41%
債務超過50,000美元 15% 25%
資產／房地產超過25萬美元 58% 46%
奉獻到超過5個機構 52% 37%
有遺囑／遺產規劃 71% 57%
＊資料來源：如表1。
作者小檔案
溫英幹，神國資源為基督協會美國及臺灣董事會主席及本刊人才單元企編。臺灣東華大學經濟系及財務金融系榮譽教授，冠冕財務事工美國華人外展事工主任，基督使者協會董事。
本文原載神國雜誌39期，2015年3月號 （原文有多幅圖片，在此從略）http://www.shen-guo.org/between-giving-and-receiving.html。
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2015年1月17日 星期六
全球原住民政經、社會情勢與福音現況
全球原住民政經、社會情勢與福音現況
溫英幹
一、前言
原住民（indigenous peoples）通常指在殖民化之前或國家成立之前就已經長期居住在當地的族群；他們保留與主流社會不同的固有文化及政治體系。根據各國對原住民的定義， 估計全世界的原住民人口在1997年為二億二千萬，2004年為三億五千萬，最近數字為三億七千萬。（註1）
原住民族群成為政治上的名詞意味著這些族群因為國家政府的剝削與壓迫，變得特別脆弱。因而國際機構如聯合國、國際勞工組織及世界銀行，根據國際法定出一套 原住民的政治權利議案，要求各國政府遵守。聯合國發表「原住民人權宣言」（Declaration on the Rights of Indigenous Peoples）來保護原住民的文化、身分、語言、就業、健康、教育及自然資源。（註2）
本文主旨在為讀者簡述原住民的定義、面臨的各種議題，進而針對福音傳佈及提出基督徒可以做些什麼來協助原住民所面臨的困境。
二、原住民的定義及分佈
1.原住民的定義
由於過去有些關於原住民的定義造成混淆，導致聯合國反而刻意避免對原住民定下正式定義。聯合國於1972年成立原住民工作小組，開始與原住民團體正式接觸。工作小組沒有建立任何定義，主要根據自行認定的方式。（註3）
對於原住民，一般可接受的「描述」為：
（1）初期居民：指在一個國家裡最早定居的人民，或被稱為土著居民（aborigines）。
（2）在非洲與亞洲，由於征服的過程產生殖民結構，原住民擁有相同文化與語言，與周遭的民族有所區隔。
在1972至1986年間對於原住民的認定延伸到下列群體：
（1）在其他不同文化或族群抵達該地之前的族群的後代；
（2）因為與其他族群隔絕，他們擁有其祖先的習俗與傳統。
（3） 他們甚至被放入與他們格格不入的國家、社會及文化特性等結構中。
（4）1986年新增下列陳述：如果一個族群自稱是原住民，也可以被承認。（註4）
由此可知，原住民的分佈範圍很廣又各具特色，很難一般化，也缺乏一致的統計。表1列舉一些有關原住民的統計。
2.原住民人口分佈
全世界大約有三億七千萬原住民，佔全世界人口約5%至6%，超過五千個不同族群，四千到七千種不同語言，分散在七十多個國家，但70%住在亞洲。原住民也佔全世界貧窮人口的15%。
在全球九億極為貧窮的農村人口中，原住民佔三分之一。原住民分散在每一個地區，但70%在亞洲。
拉丁美洲有五千萬原住民，佔該地區人口的11%。1990年代，拉丁美洲原住民的貧窮差距比以前擴大。
在2001年，大約90%的澳大利亞原住民被認定是土著，在歐洲人抵達後，約五百種語言消失掉。（註5）
美國及加拿大原住民主要是印第安人。（註6） 十九世紀時美國有超過三百個原住民部落，各有不同的文化及宗教。（註7）
一般原住民指被殖民化之前所居住的族群，各族群有共同的歷史延續性，與他們的土地也有很強的連結。他們保持特有的社會、經濟與政治制度，有特有的語言，文 化、信仰與知識系統。他們決心保持及發展他們的身分（identity），成為社會上非主力（non-dominant）的部門。（註8）
「臺灣原住民」：是指漢人移居臺灣前最早抵達臺灣定居的族群。在17世紀漢人移民臺灣之前，臺灣原住民在臺灣的生活已有大約八千年之 久。臺灣原住民在遺傳學和語言學的分類上屬於南島民族和南島語系（Austronesian），和菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞、馬達加斯加和大洋洲等南 島族群有密切關聯。臺灣行政院「原住民族委員會」在介紹臺灣原住民與世界南島語系民族的關係時，即表明「臺灣原住民族屬於南島語系，在人種上屬臺灣南島語 族人，臺灣是南島語族分佈的最北端。」
臺灣原住民族原先廣泛分佈在臺灣山區（尤其是臺灣中部），並且沿著沖積平原聚集成一個個部落。（註9) 截至2013年2月，臺灣原住民人口為528,232人（佔臺灣人口數的2.1%，其中男258,300人，女269,932人），而大部分當代原住民則 是居住在山區和城市中，經由政府認定的有十四個族群，分佈全國。（註10）
中國用「少數民族」一詞代替原住民，範圍比原住民廣，指漢族以外的民族，達五十五種，佔人口總數接近9%，但佔中國極為貧窮人口的40%。（註11）
三、原住民的政經及社會情況
原住民分佈廣泛，差異性很大，但面臨相似的問題，就是他們是地球上生活條件最低下的族群，也是窮人中最窮的族群。他們過去被當作奴隸及強迫勞工，至今仍然面對歧視、健康不良、失業、高犯罪及坐監率。（註12）
1.長期受到非人待遇
原住民受到非人待遇，主要有幾方面：
殖民：在歐洲進行殖民擴張時期，許多原住民被剷除，土地被奪取。他們遭到屠殺、被迫搬遷、孩子被移走及其他同化作用。在亞洲與非洲，人為的殖民疆界劃分將他們隔離，或變成沒有能力的少數族群。
生態滅絕︰原住民社區面臨自然與文化環境遭毀滅的危機。假發展之名，他們的土地及資源遭到一些活動的剝削或破壞，例如砍伐森林、採礦、興建水壩與水利工程、築路，廢棄物丟棄及核子測試等。
文化絕種或毀滅︰被迫同化或禁止說母語、奉行宗教及文化表達，否認族群的存在。這種行為逐漸發生，而且不受人注意。
處於非主流的劣勢：在現代國家沒有權力、被生活方式不同的多數族 群認為是較為低劣的族群，在政治上通常沒有代表權。原住民的權益逐漸被邊緣化，使「原住民」成為政治名詞，淪為第四世界（在前蘇聯解體之前，第一世界為先 進國家，第二世界為共產國家，第三世界為發展中國家，原住民比發展中國家還不如，因此是第四世界）。
國際間被漠視：在全世界，原住民都在掙扎，想取回他們的土地及生 活，恢復他們應有的權利。直到1970年代，原住民議題才開始受到關心。1972年聯合國設立原住民工作小組（Working Group on Indigenous Populations, WGIP），致力於對原住民的研究與制定政策。該機構目前已經停止運作，改由其他單位負責。
2.原住民成為貧窮族群
全世界40%的國家擁有五個以上的大族群，許多國家內部有嚴重的種族衝突，也包括原住民與其他族群的衝突。大多數原住民生活於極度貧 窮中，營養不良、文盲、健康不佳、失業、所得分配惡化等，使問題更加嚴重。例如世界銀行1990年代初期研究發現低於貧窮線的原住民人口比率遠高於非原住 民人口，例如玻利維亞分別為64.3%及48.1%；瓜地馬拉86.6%及53.9%；墨西哥80.6%及17.9%；祕魯79.0%及49.7%。（註 13）
聯合國在2010年出版《第一次世界原住民狀況報告》（The State of the World's Indigenous Peoples, UN, 1/14/2010）中發現：三億七千萬原住民比起其他族群，有不成比例、更高的貧窮比率、健康問題、犯罪及人權被侵犯的事發生。更進一步的自決權及土地 權對他們的生存極為重要。雖然原住民只佔全世界人口的5%左右，卻佔全世界九億最貧窮人口的三分之一，即三億人口，或絕大多數原住民都屬於極端貧窮的人 口。（註14）
每一天，全世界原住民社區都面臨以下的議題：暴力及殘忍、持續的同化政策、土地被強佔、邊緣化、被迫遷移、否認土地權、大規模發展計畫的影響、軍事力量的濫用及其他多種弊端。
該報告是聯合國第一次發表的調查研究，預期將有很大的影響力。該報告主張原住民應該自由決定他們自身的發展。他們有權利主張對自己的 土地及領土權，也需要發展出他們自己對貧窮及福利的定義。雖然對原住民狀況的全球統計還缺乏，但很清楚知道原住民活在極度貧窮、邊緣化、缺乏適當居住條件 及所得分配不均的情況下。來自全球商品化、民營化及氣候變遷等因素，原住民傳統的謀生方式，如捕魚、打獵、畜牧農耕或小規模農耕已經遭到阻攔，使其生活陷 入困境。移民到城市地區，也因缺乏現代社會的謀生技能而面臨失業或只能從事低收入的勞力工作。
許多問題其實是全球共同的問題，不只是原住民才有，不過原住民面臨更嚴峻的挑戰。例如環境議題、教育議題（原住民在各層教育上表現都 比其他族群差）、健康議題（預期壽命較低）、人權議題，及其他新興議題，包括暴力及軍事化、環境保護的效果、全球化、移民及都市化，以及住在自願隔絕的地 方等。這些議題彼此相連，代表原住民的脆弱及貧窮的惡性循環。
從臺灣原住民的經濟狀況，也可印證原住民的貧窮人口較多的事實。根據2011年的調查，臺灣全體家庭平均年收入在2006年（108 萬2千臺幣，以下同）到2010年（107萬4千）間減少0.7%，原住民家庭平均年收入同期間從50萬9千減少到49萬7千，減少2.4%。而2010 年原住民家庭平均年收入僅是全體家庭的46.3%。可見原住民家庭的經濟情況與全體家庭相較，普遍相差一倍以上。
同一調查顯示，三成八原住民家庭屬於臺灣全體家庭最低收入的前20%，原住民家庭貧富差距15.1倍，以及原住民家庭每人每月最低生活費低於臺灣法定貧窮線以下近六成（58.2%）之多。（註15）
四、協助原住民提升地位的努力
面對分佈廣泛的原住民人口，只有聯合國及其附屬機構，如世界銀行、國際貨幣基金、聯合國開發總署，及國際農業發展基金 （International Fund for Agricultural Development, IFAD）等國際經濟合作發展組織，以及其他國際機構，才有能力及資源對原住民地位及生活條件的改善做出全球性的努力。加上各國政府自覺地制定對原住民照 顧的政策及措施，才能真正提升原住民的地位。
聯合國大會在1994年12月23日決議每年8月9日為世界原住民國際日（International Day of the World's Indigenous People）。但聯合國對原住民的權利、地位遲至2007年9月13日才通過發表原住民權利宣言（United Nations Declaration on the Rights of Indigenous Peoples）。（註16） 這是聯合國對原住民權益所作最明確的政策宣示。其主旨如下：
「確認原住民與所有其他人民完全平等，同時承認所有人民均有權與其他民族不同、有權自認與其他民族不同，並有權因此得到尊重，又確認 所有人民都對同屬全人類共同遺產的各種文明和文化的多樣性和豐富性做出了貢獻，還確認凡是基於或鼓吹以民族出身、種族、宗教、族裔或文化差異為由的民族優 越或個人優越的學說、政策和做法，都是種族主義的。」這宣言遲至二十一世紀才出現，可見過去數百年在殖民化的侵略期間，世界原住民受到多少的欺壓及不公的 待遇。
配合聯合國對原住民的重視，世界銀行近年來也針對發展中國家的原住民提供相關產業貸款及技術援助，協助原住民提升經濟地位。世界銀行 對原住民也不下定義，視地區國家不同而規範其貸款程度。此外原住民團體也積極與國際機構溝通，以提升原住民的福祉。例如國際農業發展基金在2011年2月 來自全球二十八個原住民團體的代表大會上成立原住民論壇（Indigenous Peoples Forum），並於2013年2月11至12日在羅馬舉辦第一次全球原住民會議，對未來解決原住民議題將有所助益。（註17）
由於非政府機構及社會的努力，各國政府也開始積極注意原住民問題。（註18） 例如臺灣中央政府層級設置「原住民族委員會」，提供對原住民族群的服務及照顧。地方及中央民意代表有原住民保障名額，有些大學設立與原住民相關學院，致力 原住民的研究（例如東華大學的原住民民族學院），對提升原住民的經濟、政治及社會地位有所助益。
五、原住民與福音
由於原住民分佈很廣，屬性極為不同，因此有關原住民的信仰研究相當分歧。（註19 ）在福音傳入之前，原住民的宗教多為傳統的祖靈信仰，很多地方將祖靈信仰與基督教儀式結合（如美國原住民）。（註20） 雖然許多宣教士進入原住民地區傳教，基督信仰影響許多原住民族群，但有關原住民族群接受基督信仰的統計仍很缺乏。
歷史上對原住民進行宣教之際，往往伴隨著殖民政府及商業壟斷集團的暴力、綁架、禁止使用自己語言等，引起原住民的不滿與傷害。
歐洲人早期對美洲（北美與拉丁美洲）原住民的宣教方式尤其需要懺悔與道歉—例如來美洲的歐洲人曾經認為印第安人不是人類（not human），他們用軍事力量奪取土地，認為自己高人一等，要改造印第安人接受其信仰與文化。對宣教士傳教的努力，各部落接受度不一，最成功的是對美國西 南邊印第安人車洛基部落（Cherokees）的宣教。（註21）
經過宣教士的努力，澳大利亞許多土著信仰基督，例如在托雷斯海峽（Torres Strait）群島地區。（註22） 2006年普查，澳洲原住民人口有73%信仰基督教（包括天主教），信仰回教的很少，但數字在增加中。（註23）
臺灣的原住民信奉基督的比率很高（天主教或基督新教）。西南平原的原住民族很早就接觸到西方的基督宗教，荷蘭西班牙時期即有宣教士來 到臺灣。清朝時期，特別是第二次鴉片戰爭（1856-1860）之後，臺灣開港，西方各國的宣教士紛紛來臺，一些歷史悠久的教會，便是當時建立於平埔族的 居住地。日據初期及中期，西人傳教並未受到壓制，基督新教與天主教教士可以進入原住民區傳教。（註24）
但二次大戰後，中共取得大陸政權禁止傳教，許多宣教士轉而來臺，獲得國民政府特許進入山地，藉救濟品及慈善、醫療事業之助傳教，因而 在1950至1960年代信主人數劇增。目前臺灣有80%的原住民是基督徒。原住民各族，除了賽夏族、卑南族、邵族、馬蘭阿美族和恆春阿美族外，在 1970年以前，都有過幾近整個部落改信基督教，或幾近全族群改信基督教的現象，曾被稱為是臺灣傳教史上「二十世紀的神蹟」。
根據阿美族歷史學者林素珍在《臺灣基督長老教會對臺灣原住民宣教之研究》和《阿美族當代宗教研究》兩書中指出，當時原住民改信基督宗 教，不能單純只用救濟品吸引角度來看，背後涉及原住民各族對宗教信仰的界定與期望，從民族關係來看，也存在一種長期以來對平地人和日本人統治不滿的抵抗殖 民的精神。（註25）
中國各少數民族居住的地區佔全國總面積的60%，而且大多居住在邊疆地區。在中國少數民族地區流傳的主要宗教有佛教、伊斯蘭教、基督 教、天主教、薩滿教和東正教，還有很多的少數民族尚無明確的宗教信仰，大都信仰神靈或原始的多神崇拜，靈裡受捆綁，活在黑暗中，生活也比較艱辛。對少數民 族傳福音相對艱苦，但仍有宣教士進入，付上吃苦及犧牲的代價。（註26）
六、結論：基督徒可以做些什麼貢獻
原住民是弱勢中的弱勢，需要基督徒加以關懷。請記得每年8月9日（臺灣爸爸節後一天）是世界原住民日。
面對三億以上，散居世界各地的原住民，首先可以對原住民議題加以關心，特別是關心原住民的福祉，不要歧視原住民。
基督徒要有憐憫心，而不只是同情；帶著基督的憐憫，以實際行動來支持，例如倡議及支持政府施行對原住民有利的政策，以提高他們的政經及社會地位。
世界上還有許多原住民或少數民族尚未聽到福音，目前有很多宣教士在從事對原住民的宣教工作，基督徒可以奉獻來支持此一艱鉅而重要的宣教事工。
註：
1. http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples。
2. http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples
3. 參見聯合國人權事務高級專員辦事處文件，OHCHR,9/13/2001 memo
4. http://www.acpp.org/sevents/0809.html
5. 全球原住民分佈，見http://en.wikipedia.org/wiki /Indigenous_peoples_by_geographic_regions;族群名單見http://en.wikipedia.org /wiki/List_of_indigenous_peoples; 原住民統計見http://www.ruralpovertyportal.org/topic/statistics/tags /indigenous_peoples
6 美洲區原住民，見http://en.wikipedia.org/wiki/Classification_of_indigenous_peoples_of_the_Americas
7 Native Americans and Christianity, http://www.encyclopedia.com/doc/1G2-2536601076.html
8 Vulnerable People, www.un.org/en/letsfightracism/indigenous.shtml, http://www.ruralpovertyportal.org/topic/statistics/tags/indigenous_peoples
9 維基百科，臺灣原住民
10 http://www.apc.gov.tw/portal/docList.html?CID=6726E5B80C8822F9
11 http://zh.wikipedia.org/wiki/中國民族列表
12 http://www.acpp.org/sevents/0809.html
13 Michael Todaro and Stephen Smith, Economic Development, 10th Edition, 2009, p.244, Table 5.7
14 http://www.un.org/esa/socdev/unpfii/documents/SOWIP_web.pdf.
15 臺灣原住民族委員會，99【2010】年原住民經濟狀況調查（2011年5月），http://www.apc.gov.tw/portal /docDetail.html?CID=C5FBC20BD6C8A9B0&DID=0C3331F0EBD318C2808308C8D244806C 16 http://www.un.org/esa/socdev/unpfii/documents/DRIPS_en.pdf
17 http://www.ifad.org/events/ip/2012/index.htm
18 http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples及 http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_indigenous_rights_organizations
19 個別國家地區原住民或少數民族的宗教活動，參見聯合國難民署之網頁http://www.unhcr.org/refworld/topic/464db4f52/464dbd9c2.html
20 http://en.wikipedia.org/wiki/Native_Americans_in_the_United_States#Religion
21 Native Americans and Christianity，http://www.encyclopedia.com/doc/1G2-2536601076.html
22 http://www.creativespirits.info/aboriginalculture/spirituality/aboriginal-christians-christianity#toc0
23 http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_Australians
24 http://www.zwbk.org/zh-tw/Lemma_Show/2011.aspx
25 http://www.lihpao.com/?action-viewnews-itemid-5810及http://www.catholic.org.tw/aborigine/aborigine.pdf
26 http://gospelherald.com/news/den-17044-0/#.UMX4iqywWSo
表1：有關全球原住民的統計
1 全球約有三至三億七千萬原住民人口，佔全球人口5%，有五千個不同族群，四千種語言，聚居七十多個國家，約70%住在亞洲。
2 原住民有較高的貧窮人口比率，佔全球貧窮人口的15%，也佔全球九億農村極度貧窮人口的三分之一，此外也有較高的無土地、營養不良及內部遷移比率。
3 拉丁美洲有五千萬原住民，佔該地區人口的11%。原住民人口不一定佔少數，玻利維亞及瓜地 馬拉原住民人口佔總人口過半數。原住民屬於弱勢族群，例如瓜地馬拉原住民有87%是貧民，墨西哥的比率為81%。
1990年代拉丁美洲地區原住民貧窮差距 增大。最近研究，終結原住民的邊緣化可以提升拉丁美洲各國的經濟成長：玻利維亞（提高37%）、巴西（13%）、瓜地馬拉（14%）及祕魯（5%）。
4 中國少數民族佔總人口將近9%，但佔中國極度貧窮人口的40%。
5 自從歐洲人抵達澳洲後，約五百種原住民語言消失。2001年，澳大利亞原住民人口有90%是土著，6%為托雷斯海峽（Torres Strait）群島居民，其他4%為上述兩族群的混種。
原住民男人預期壽命只有五十九歲，澳洲男人平均為七十七歲。
6 泰國原住民中，移居到都市的原住民女孩及婦人超過40%靠賣淫為生。
作者小檔案
溫英幹博士，執筆時為臺灣國立東華大學榮譽教授及元智大學特聘教授，冠冕美國華人外展事工主任及美國基督使者協會董事。
本文網路版出處http://www.shen-guo.org/aboriginal-situation.html
本文取材自《神國》季刊（32期，2003年6月）。該雜誌為「神國資源為基督協會」之代表性刊物，強調以前瞻力、突破力、挑戰力、應用力、感動力、知識力、行動力兼具的内容與風格，召喚讀者以信仰視角，關注人才，外展，文化，關係與社區的重要議題。該協會每年在美國賓州及臺灣舉辦「文化實務營」。索閱《神國》及報名營會，請上網www.e-krc.org 或www.shen-guo.org.
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2014年12月26日 星期五
介紹洪世杰博士/教授的投資網站
洪世杰博士/教授的投資網站
鄭重介紹一個安全理財實務的教學網站
http://methdv.blogspot.tw/2014/05/1.html
(若出現錯誤訊息請點"非垃圾訊息'' 或請搜尋methdv)
這是有豐富實際投資經驗的洪世杰博士/教授，也是主內弟兄及好友，最近開始所寫的系列原創小說，內容精彩，目的在翔實地描寫刻畫一群投資高手的人、事、物，秘而不宣的各層各面，以及他們如何用永不止息的熱愛，實現他們的夢想等等，寄望有志投資的讀者朋友，能藉此獲得實際啟發，得到真正自由，發現人生的真情至理，並找到生活中真善美的生命力。
該網站也有許多有關實際投資的方法、個案及各種珍貴資料庫供讀者參考。
我希望他能繼續將聖經原則應用在投資理財上面，讓基督徒都能當上帝的好管家，掌管祂所託付我們的錢財，積累錢財的目的在善用錢財為主所用，慷慨奉獻榮神益人，而非像耶穌所說的無知財主，只知積累錢財自己享受，賺得全世界卻失去真正的生命 （路加福音12章16-21節的比喻：有一個財主田產豐盛；自己心裡思想說：我的出產沒有地方收藏，怎麼辦呢﹖又說：我要這麼辦：要把我的倉房拆了，另蓋更大的，在那裡好收藏我一切的糧食和財物，然後要對我的靈魂說：靈魂哪，你有許多財物積存，可作多年的費用，只管安安逸逸的吃喝快樂吧！神卻對他說無知的人哪，今夜必要你的靈魂；你所預備的要歸誰呢﹖凡為自己積財，在神面前卻不富足的，也是這樣。）。
聖誕節剛過去了，願耶穌基督聖誕的精神與眾位親朋好友一直同在--滿有恩典的精神，滿有慈悲憐憫（愛）的精神，以及滿有平安喜樂的精神。並祝新年快樂，年年順利。
2014年12月22日 星期一
中國華中地區的短期宣教訪問--我的所見所聞
我的所見所聞
（中國華中地區的短期宣教訪問）
溫英幹
2014年春節期間與美國傳仁基金會的負責人，周老師和另兩位張老師和王老師到華中地區作助學金的審核工作。雖然我認識周老師很久，但這是我第一次實際接觸到「傳仁」的事工，對「傳仁」的事工與成效，從這次的旅行中總算得到第一線親身的體驗。
傳仁」的貧困助學項目已開始多年，他們不僅僅將海外基督徒捐贈的款項帶進國內資助貧困的學生，好叫他們有就學的機會外；更一年兩次進去作審核的工作，與受資助的學生們一對一的談話，了解他們的學習情況、家庭的經濟狀況及他們與主的關係。同時也舉辦營會，以不同的題材，包括：《個人成長與人際關係》、《淺談壓力及情緒的處理》、《認識自己》、《生涯規劃與職場倫理》、《保羅的生命》、《大學生的金錢觀》、《十誡再思》、及《大學生的婚姻與交友》等題目，希望在聖經的真理及應用，以及品格塑造上給他們幫助。教導年輕人，有正確的人生觀、價值觀。在充滿邪惡的世代，如何能察驗、分辨，過一個得勝的生活。
這一次的營會共有四十多位的大學生及高中生參加。第一天的上午我們也邀請一些曾經接受過資助，已經畢業的學生來參加。我們很高興見到他們回來，其中有的已經上研究所；有進入職場的；有參與服事的，也有已經成家的。邀請他們回來，一方面，我們很想了解他們的近況，另一方面，他們可以給目前還在求學的弟弟妹妹們一些鼓勵的話語。
在三天的營會中，學生都聚精會神地聆聽我們這幾位老師的教導，從屬靈人物到如何應用聖經原則在每一個人生活的層面。從學生臉部的表情及反應，我們可以感受到他們的確領受很多，我個人也覺得很興奮。例如，我講了一堂有關大學生的婚姻與交友，課後就有學生來回應說，這一堂課好像是專為她講的，因為她最近面臨了交友的問題，牽涉到信仰。依我看，營會的目的在堅定學生的信仰，培養學生的品格及鼓勵學生凡事信靠神，而助學金則幫助學生完成學業，可說是全人教育性的資助，是非常有意義的。
營會結束後，張老師及王老師先行回美。我和周老師留下來，我有機會用我的專長開辦了為期兩天的專題講座—《根據聖經原則成為理財管家》，每天講座約六小時，每天都有80-90人參加。周老師則另外舉辦一場半天的親子溝通講座，據說很受歡迎。在講座後，當地的基督徒希望我們將來能再去給那裡的工商團契講授如何以聖經原則經營企業的課程。一般的基督徒對於如何應用聖經原則理財不一定清楚，學習俗世的理財方式，反而負債累累，因此也無力奉獻。聖經有2350節談到錢財及理財，當基督徒遵照聖經原則理財，將錢財的主人或擁有權交還給神，以管家或僕人的身份來經營管理神所託付的錢財時，就較容易達到財務自由，免於負債、增加儲蓄、積累退休金及孩子教育費用，這樣將有更多的資源來服事神。
這次行程雖然匆忙，卻有幸和周老師在來回的高鐵上比鄰而坐，聆聽她在中國事工方面的經驗與看法，實在獲益匪淺。她對協助中國的貧困地區發展有很多心得與看見。我特別同意她所說的，對中國貧困地區的幫助不是單單「扶貧」，更重要的是「扶立」他們，也就是說，不是只給村民魚吃，更重要的是教導他們如何釣魚。只給錢不能解決長遠的問題，還可能助長人的依賴性。給予貧困地區的人社會福利的資助固然重要，但更為重要的是，扶助他們能夠自立起來。貧困地區的人，剛開始的確有需要得到他人的幫助，但這只能為解決一時的燃眉之急。周老師告訴我說，透過教導，使村民能夠識別當地可用的自然資源，教導村民如何利用這樣的資源去提高他們村裡的經濟效益；藉改善環境衛生、生活習慣、人與人之間的和諧及與造物主的和諧，使整個村子成為一個健康和諧的村莊。激發村民去發掘他們自己的潛能，並且藉不斷的鼓勵，使村民有一天能夠(Enablement)達到自力更生的境界。不但如此，一個受惠的村莊願意自動自發地將所學到的，去協助隔鄰的兩個村莊發展，使其也成為健康的村莊。這樣的策略可以使偏遠地區的脫貧計劃達到倍增的果效。
此行剛好遇到寒流來襲，氣溫突降，上課的教室只有一台暖氣機，仍是不夠。學生住處沒有暖氣，一般民房也沒有暖氣，但大家精神仍然抖擻。我們與學生面談的房間也沒有暖氣，整天曝露在寒冷的空氣裡，相當不容易，特別是我們這一班由北美來的。雖然北美的冬天，許多地方的氣溫低於中國的華中一帶，但因為室內有暖氣，又有壁爐取暖、外出時，車裏有暖氣、商場裏也有暖氣，想想，我們實在非常幸運。在感恩之餘，我也要為那些經年累月在外為主作工，主的僕人使女，感謝主。看到他們無論寒暑，仍能兢兢業業的為福音忙碌，他們的榜樣給了我極大的鼓勵及震撼。
（作者：現任台灣東華大學經濟系及財經系榮譽教授，冠冕財務事工美國華人外展事工主任。）
本文原載於 《傳仁季刊》 2014年4-6月， 頁16-19，題目為「我的所見所聞」，美國傳仁基金會(Go and Love Foundation, golovefoundation.org )。
全文及該其他文章見下列網路連結：http://www.golovefoundation.org/main/sites/default/files/e-newsletter/e-Newsltter/2014/Q2_2014_026/eNL_Q2_2014.pdf
2014年12月3日 星期三
合神心意的理財與奉獻
合神心意的理財與奉獻 /溫英幹
使者雜誌 2014年11-12月網路版
基督徒為什麼需要理財？理財的聖經教導與原則是什麼？理財與奉獻的關係是什麼？如何用理財來實現擴展神的國度事工及儘早實現主耶穌所吩咐的大使命的所需？
一、 前言：基督徒為什麼要理財？
多年前美國曾對基督徒財務情況做過調查，受訪對象的條件是（1）接受耶穌基督為個人救主；（2）上一年每月去教會至少三次；（3）在家裡及社區都是被人稱讚的 道德楷模。 調查結果發現：（1）40%的受訪者財務上入不敷出；（2）20%的人處於離婚邊緣。而調查他們的奉獻情況，也發現（1）只有34%教友奉獻十一或更多； （2）40%的人奉獻額低於收入的3%；（3）25%的人從來沒有奉獻過。
調查的結論是基督徒與非基督徒的理財表現相差無幾，基督徒對理財觀念不合聖經教導，也不知如何理財。（註1）
其次是理財不當對婚姻的影響。根據美國人口普查局的資料，過去幾年， 在美國每兩對結婚就有一對離婚，第一次婚姻以離婚收場的時間平均8年。不過根據最近學者的調查資料，美國真正離婚率31%，而真正委身于主的基督徒離婚率 較低在10-15%之間，可見真誠的信仰與牧者的輔導對婚姻的穩固仍然起到作用。調查發現，離婚原因50%以上是因理財問題引起，其他理由如溝通與性關係 都是次要因素。(註2)
美國人近年來的財務情況也每況愈下。根據報導，60-64歲即將退休者在(401K)退休帳戶平均餘額只有133,000美元，很難撐到老年。(註 3) 2013年美國人在貧窮線下的人口占總人口的14.5%，達4530萬人。(註4) 2014年3月美國家庭總負債餘額，包括房貸、信用卡債、汽車貸款及學生貸款，達11.65兆美元，占國民總所得約70%；其中房貸8.2兆最多，學生貸 款1.1兆次之。(註5)
最近幾年筆在美國、臺灣、大陸有機會進行有關應用聖經原則理財的講座，發現許多華人基督徒同樣的對如何理財缺乏正確的教導。許多教會牧者同工對理財議題也抱著懷疑甚至排斥的態度，歸結到底，第一是缺乏相關的教導及知識，其次是先入為主認為討論理財就是不屬靈。
我們可以發現，基督徒缺乏理財的教導，有以下一些現象及後果：
（1）教會（特別是華人教會）傳道人及會友避免談論理財，認為不屬靈，也非常缺乏相關的教導。部分原因是教會牧者及領袖多半沒有接受過理財方面的訓練，也避免接觸。
（2）基督徒成為屬世與屬靈雙重人格：在教會聚會時避免談理財，但私下卻到處打聽或討論如何投資，賺取更高的報酬。許多會友善於經營股票及投資房地產，也的確蒙神大大賜福，財富增加，但對奉獻卻不夠慷慨。
（3）受到世俗財務的影響，誤認為了要提高個人信用積分(credit scores)，必需多貸款，也誤認需要保持房貸來避稅，因而導致基督徒負債太多。
（4）基督徒的奉獻沒有達到神所定的標準（十一或更多的奉獻），因為許多基督徒自覺沒有能力多奉獻，因為生活所需超過收入或因為負債太多。
(5)基督徒也沒有盡力傳福音。(註6)
(6)財富握在非基督徒手中。從前基督徒擁有大量財富，例如約翰洛克菲勒(John D. Rockfeller, 1839-1937)靠石油起家，是虔誠的美國浸信會教友，他年輕時候第一次領到工資就開始十一奉獻，之後成為偉大的慈善家之一。(註7) 他的後代也擴充慈善事業，成為蒙福家庭。可是現在最富有的美國人已經不是基督徒。財富落在非基督徒手中，對傳揚福音是個阻力。
(7)結果：基督徒無法大量擴展神的國度事工及儘早實現主耶穌基督所吩咐的大使命。
2008-2009年的金融危機敲響了美國人的警鐘，許多人一生積蓄都因股市崩盤而大幅縮水，大家開始意識到理財的重要性。根據多德-法蘭克法案 （Dodd-Frank Act）, 連美國政府都積極開始推動美國人的理財教育(Financial Capability)，于2013年4月開始由財政部推動教導美國人如何增進對理財的瞭解(Financial Literacy)。其他先進國家也有類似教育計畫。(註8)
而美國基督教界為了協助會友理財，也開始積極尋求教會以外的理財福音機構。其中最受歡迎的兩個機構是蘭姆西(Dave Ramsey)的財務平安(Financial Peace)和冠冕財務事工(Crown Financial Ministries)。 (註9)前者以在教會辦理講座方式傳講實際的理財步驟，主要以個人理財為主，注重實際操作。後者強調聖經教導及個人委身于基督，除了個人理財外，也有經商 理財。兩者的確説明許多基督徒開始以聖經的原則來理財，並獲得相當好的效果，特別是冠冕的教導使學習者負債減少，奉獻增加，婚姻更加穩固，而且與主關係越 加親密。冠冕在全球有將近90個國家有分會，都是各國有心的基督徒領袖組織起來，將冠冕的教材翻譯成各國語言，然後採用冠冕的方式進行為期十周的聖經理財 小組研習。
筆者在臺灣即加入臺灣冠冕真道理財協會的事奉，退休回美國後，于2012年接受美國冠冕總部的邀請，以義工身份負責推動美國華人的外展事工，至今已有洛杉磯、三藩市、休士頓及華府地區開始舉辦冠冕事工小組研習課程及各種講座。其他地區的事工在擴展中。
聖經是基督徒理財最需要參考的工具書。可惜大多數基督徒都隨從世俗的觀念及作法來理財，結果經常入不敷出，負債累累（根據美國聖經公會的調查）。 (註10) 根據聖經原則來理財，瞭解神對錢財的看法與勸誡，可以使基督徒在理財上有正確的觀念—也就是體認到所有錢財與物品（財物）都是屬於主的，我們是以神財物管 家的身份，運用聖經原則來理財，經驗顯示，按照神所吩咐的方式理財，可以與主關係更加密切，也會蒙神賜各樣的福份，使我們負債減少，奉獻增加，有更多資源 為主使用，參與福音事工，生活因此更有喜樂，及婚姻更加穩固。
本文是根據筆者在各地舉辦講座介紹聖經原則理財的內容濃縮而成，供基督徒理財的參考。因篇幅所限，稱為簡述，許多經文也未克一一列出；許多內容是參 考冠冕出版的教材及其他聖經理財書籍，也因篇幅所限出處沒有一一注明。建議有興趣的讀者在閱讀本文時，同時參考聖經，慢慢研讀。
二、 聖經與錢財的關係
多數人處理錢財的方式與神的理財原則相反。「耶和華說:我的意念非同你們的意念；我的道路非同你們的道路。」（賽五十五8）最主要的區別是世人理財 都以自我為中心，認為錢財是靠自己的才幹與努力賺來的，可以隨意花費；而神教導的理財卻是以神的國度為中心，神賜予每人不同才幹與財物，所得錢財屬於神所 託付，以管家的身份來為神經營，為神的國度來使用的。
以教導基督徒根據聖經原則理財的福音機構美國冠冕財務事工(Crown Financial Ministries)的合夥創辦人戴浩華(Howard Dayton)早年與同工一起查考，發現聖經一共有2350節經文提到錢財或與錢財有關的事。(註11) 耶穌基督的教訓有關錢財的題目最多，在祂所說過的比喻中，有一半以上與錢財有關（最有名的故事是馬太福音25章14-31節提到良善忠心的僕人故事）。
聖經不斷地提到錢財可能有幾個理由:
(1) 我們（基督徒）如何處理錢財影響我們與神的關係。神將我們如何處理錢財相當於我們屬靈生活的品質。如果我們越遵照聖經原則理財，與主的關係就更密切。「倘 若你們在不義的錢財上不忠心，誰還把那真實的錢財託付你們呢？」（路十六11）不義之財就是屬世的錢財，也是我們在世上幾乎是每天都要面對處理的（柴米油 鹽醬醋茶）。神要我們以管家的心態好好管理屬世的財物，並慷慨奉獻在神的事工上。一個在錢財上不肯擺上的基督徒（這裡說不肯，而不是不能），很難說他與主 會有多親密的關係。與基督更親密的關係才是生命裡真正的「富足」。
(2) 我們處理財務的方式是我們內在屬靈狀況的外在指標（根據基督徒理財專家薄來瑞Larry Burkett的話）。
(3) 在我們生命中，常讓錢財和主爭居首位，因為錢財是我們對主基督熱情的主要競爭對手；也就是說基督徒常在嗎哪和瑪門之間掙扎，而主耶穌告誡我們不能事奉神又事奉瑪門，我們只能事奉一個主。（太六24）
(4) 神要我們在處理錢財上聰明。因為錢財問題在生活上站重要地位，神要我們受到裝備以應付各種與錢財有關的問題。最重要的是神不要基督徒成為金錢的奴僕，受到 金錢的轄制（羅六16-18），或貪愛錢財，成為萬惡之根，反被愁苦刺透了（提前六10）。根據聖經理財原則來理財，是合神心意的，也是蒙福之道。以下筆 者歸納出七項理財的基本原則。
三、 基督徒理財之道七方面
1. 理順人生優先順序
首先要明白而且確實體認到基督徒人生的最高目的(highest end)是什麼？韋敏斯德大小要理問答給我們一個清楚的指示：榮耀神及完全以神為樂，直到永遠。(羅十一36，林前十31；詩三十七4；七十三 25-26) 。(註12) 人信主得救後在基督裡成為一個新造的人，成為神的子女，一切行事為人都是為了榮耀神。（林後五17；路三23-38）。因此人生的優先順序：是先求神的國 和義 。（各一17；路十二29 ）依靠神將帶來神各種賜福。（弗三20；林前二9）基督徒理財最重要的功課就是理順人生優先順序，將自己先奉獻給主，也就是與神有親密的關係–先敬畏神、 後處理人事，養成經常靈修，親近神的好習慣。如詩篇25章14節所應許的，「耶和華與敬畏他的人親密；他必將自己的約指示他們。」 及耶利米書三十三章3節，「你求告我，我就應允你，並將你所不知道、又大又難的事指示你。」
2. 產權移轉給神掌管
神對財物有擁有權。我們要體認到神是我們錢財的主人：我們在世上所「擁有」的財物，其主權，擁有權或擁有權(ownership)都是屬於主的。聖 經裡許多經文都宣示神擁有萬物，包括人所有的東西。例如，神創造萬物（西一16-17）；神擁有及掌管萬物（代上二十九11-12； 申十14；羅十一36）；神擁有所有的土地牲畜（詩二十四1；利二十五23；詩五十10）；神擁有所有的金銀財寶（該二8）；特別是我們賺錢的能力也是神 所賜的（ 「你要紀念耶和華你的 神, 因為得貨財的力量是他給你的……」(申八18）神既然愛我們就會供應我們的需用（腓四19）；主也不要我們憂慮，只要先求祂的國與祂的義，其他食衣住行這 些非基督徒所需要的，神也會供應，只要我們信任，依靠祂。（「所以，不要憂慮說：吃什麼﹖喝什麼﹖穿什麼﹖這都是外邦人所求的，你們需用的這一切東西，你 們的天父是知道的。你們要先求他的國和他的義，這些東西都要加給你們了。」（太六31-33；又見路十二29-31）
放棄擁有權。既然所有的財物都是屬於主的，也是神託付給我們管理使用的。因此當我們花錢時，不再問:「神阿，禰要我如何使用我的錢財？」而是問: 「神阿，你要我如何使用禰的錢財？」因為錢財屬於主，因此我們要小心使用，例如禱告尋求主的旨意、慷慨捐獻、不浪費資源等，使我們對每一筆金錢的使用都成 為屬靈的決定。在冠冕理財事工所推動的十周聖經理財小組研習班中，都會要求參加研習的小組員（及配偶）簽署一張「擁有權轉讓證書」，承認神在錢財上有擁有 權，所以每一家庭要放棄「擁有權」，將錢財轉讓給神掌管。這是承認神有主權的心態改變。將產權移交給主，也意味著撇下一切所有的去跟隨主，認真地去作主的 門徒。(路十四33）
3. 作良善忠心及有見識的好管家
我們是神產業的管家。既然錢財都是屬於主的，我們是以管家的身份來管理使用錢財，也是掌管神產業的僕人。管家，希臘字原文oikonomous，與 經濟學同一字源，有管家(steward)及司帳的意義，就是管理一家財物或產業的人。討神喜悅的好管家所具備的條件是良善(good)、忠心 (faithful)，以及有見識(wise)。
良善。含義就是主耶穌所吩咐的愛神愛人或榮神益人的兩大的誡命（太二十二36─40）。良善的人也是敬虔與敬畏神的人（提前四8;詩三十四9），其次是誠實正直。聖經告誡我們對人對事都要存誠實正直的心（利十六11，詩十五2，箴三3, 十二22，二十八20等）。
耶穌基督教導人：「你們願意人怎樣待你們，你們也要怎樣待人。」（路六31）成為西方基督教世界做人處事的黃金律。基督新教的倫理精神也建基在這 點，就是誠實以及為他們著想的同理心來對待別人。由於這種倫理精神，人們敬畏神，誠實經商，努力工作，造就了之後的先進國家。有趣的是，黃金律是普世價值 之一，因為類似黃金律存在於所有主要宗教中，包括中國的儒家，以孔子「己所不欲，勿施于人」最為有名。但只有在基督教盛行的國家，才比較徹底遵行黃金律， 主要是因為敬畏神。美國基督徒領導學專家麥斯威爾(John C. Maxwell)寫過一本有趣的書，《沒有企業倫理這回事》(There’s no such thing as Business Ethics)，內容強調大家只要遵守黃金律，就不需要企業倫理了。可見誠實正直是多麼重要，也是經商及作人的基本原則。
忠心。指與盡忠職守，忠心地管理祂交給我們的錢財。「所求于管家的，是要他有忠心。」（林前4:2）忠心指指大小事。如果在屬世的財物上不忠心，也 就是小事不忠心，神就不會將更重要的大事——屬靈的事——交托給我們了（路加福音十六10─11）。基督徒在生活上及處理屬世的錢財上要忠心，不隨便，因 為我們有主隨時看護管教我們。忠心也指管理別人的錢財（特別是理財顧問）。「倘若你們在別人的東西上不忠心，誰還把你們自己的東西給你們呢﹖」（路十六 12）忠心也指專一，不能事奉主又事奉瑪門（路十六13）。
有見識(wise)。有見識出自路加福音十二章42節， 「主說：誰是那忠心有見識的管家，主人派他管理家裡的人，按時分糧給他們呢﹖」有見識指聰明智慧，精明審慎。按時分糧指有計劃及有預算作分配，使家庭需要 沒有匱乏。有見識也含有信心與計畫需要並行—常常禱告，求神供應我們日用的飲食，也要好好計畫財物的使用，以及努力工作，按時收成。有見識也包括重要決 策，除了禱告之外，也需尋求諮商—特別是自己的配偶，還有屬靈長輩，理財方面則尋求理財專家的意見。（箴十一14 ，十二15，十五22等）
神託付給我們的，除了財物外，也有給我們的才幹恩賜，要好好發揮使用，如馬太福音25章14-30節所敘述的三個僕人的故事，有給五千兩的，有給兩 千兩的，有給一千兩的。前面兩個僕人努力使用主託付的銀兩，各賺得一倍的報酬，而有一千兩的僕人卻將錢埋在地裡，等主人回來交帳時，主對前面兩位僕人的稱 讚是一模一樣的，「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理；可以進來享受你主人的快樂。「 （21，23節）但對第三個僕人，主人卻嚴厲責備，說他是」 又惡又懶的僕人「。 所以當我們對神愈忠心，神就會將更重要的事（包括錢財）託付我們，並與主同享快樂，與主有更親密的關係。
4. 殷勤籌畫
當我們體認到錢財是神所賜給我們管理經營，以及我們的角色是管家時，我們可以學習依靠神，根據聖經原則來理財，成為討神喜悅的管家，也會在行走天路時蒙受神的各種恩惠福氣與喜樂平安。
殷勤籌畫。在理財方面，我們要採取積極的態度，而不是一昧以屬靈為藉口，不理會管理錢財的需要，導致理財沒有計劃，花費沒有限制，孩子大學教育費用 得臨時籌措，甚至借貸，以致除了房貸、車貸、加上學費，負債累累，更不用說慷慨奉獻了。如箴言二十一章5節所勸勉的，「殷勤籌畫的，足致豐裕；行事急躁 的，都必缺乏。這句話現代中文譯本為：「計畫周詳的人富足；行為衝動的人貧乏。」指出計畫的重要，及隨意花費的及隨意花費的不良後果。（其他相關經文可參 考：路十二42，路十四28-32。）
家庭理財目標。可以訂為四個目標：控制支出、慷慨奉獻，免于負債、儲蓄應變及投資未來；最後目的地是達到財務自由，更有資源可以奉獻在神的國度裡為 主所用。財務自由在這裡定義為不需要依靠工作及工資來養活家庭，並能更加慷慨奉獻在神的國度事工中。所以能達到這地步，是要依靠平時的儲蓄，並將儲蓄轉為 報酬率更高的投資，累積財富（最主要的是退休金及孩子教育費用），在退休年齡時沒有後顧之憂。
控制支出。管理財務需有計劃，特別是剛剛步入社會的年輕家庭。控制支出是理財第一步，也就是編制預算，「指揮錢往哪裡走「，而非為錢所捆綁。其原則 不外是開源節流、量入為出，除了房貸數額龐大是不得已之外，儘量不負債。剛開始編制預算時，可以先從搜集每天的支出收據開始（沒有收據則以紙條寫下花費及 專案代替），定期整理，按照支出大項，以月為單位，詳細記載收入和支出情況，大約半年之後即可開始編制家庭預算，將奉獻作為優先支出專案，再分配支出。
長期理財實用步驟。至於如何在長期間理財以逹到財務自由，基督徒理財專家不約而同提出七個步驟，戴浩華稱之為金錢地圖(Money Map)，蘭姆西(Dave Ramsey， 另一基督徒理財專家)稱為嬰孩學步(Baby Walk)，其步驟大致如下：(1) 儲存急用基金及擬定支出計畫、(2)還清信用卡債、(3)還清消費型債務、(4)開始儲蓄（購房、退休金及孩子教育）、(5)將儲蓄轉為投資、(6)及早 還清房貸、(7)最後達到財務自由。詳細內容，容以後再介紹。(註13)
5. 學習慷慨奉獻
奉獻是神的吩咐。錢財屬於神，我們是管家，根據聖經的教訓，要將神所賜的奉獻一部分到要將神所賜的奉獻一部分到神的國度中（教會與福音機構），這卻 是大多數基督徒虧欠神的地方，而且也因此無法享受到神豐富的供應與賜福。以色列人除了十一奉獻之外，為了建造聖殿，慷慨奉獻，誠心樂意將更多財物奉獻給 神，百姓及大衛王都很歡喜。大衛在會眾面前稱頌神，說：「耶和華啊，尊大、能力、榮耀、強勝、威嚴都是你的；凡天上地下的都是你的；國度也是你的，並且你 為至高，為萬有之首。豐富尊榮都從你而來，你也治理萬物。在你手裡有大能大力，使人尊大強盛都出於你。」（歷代志上十二11-12）充分宣示神是萬物主宰 及祂豐盛的能力。接著他說：「我算什麼，我的民算什麼，竟能如此樂意奉獻﹖因為萬物都從你而來，我們把從你而得的獻給你。」（代上二十九14）基督徒的奉 獻是理所當然的，因為萬物都從神而來，我們賺錢的能力是神所賜的（申命記八18），因此把從神而得財物的一部分甘心樂意的奉獻回去，慷慨大方的施捨是神的 吩咐，也是蒙福之道。
奉獻是蒙福的行動。奉獻是主耶穌的教導，「施比受更為有福。」 (徒二十35)當我們奉獻施捨時，我們的蒙福比接受捐獻者更多。所謂「有福」包括下列幾點：
（1）更親近主。「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。 」(太六21)當我們奉獻時，就是積財在天上（太六19-20），我們與主的心會愈加親密。一個不肯奉獻的基督徒，很難相信他與神會建立多親密的關係。一 個認為自己無力奉獻的基督徒需要審視自己財務的分配，也可以反思，我們對政府的課稅不敢逃稅，但為什麼對神的奉獻卻掉以輕心？
（2）能造就品格。保羅要提摩太囑咐會眾「行善，在好事上富足，甘心施捨，樂意供給人，為自己積成美好的根基，預備將來，叫他們持定那真正的生命。」(提前六18-19)當我們肯奉獻時，我們的品格就在基督裡被建造起來，為自己累積美好的根基。
如聖經所言，（3）各種賜福。 奉獻或施捨，神將賜給多種福氣回報。願意施捨的必得豐裕（箴十一24-25）；捐得樂意為神所喜愛，凡事充足（林後9:7-8），以及「你要以財物和一切 初熟的土產尊榮耶和華；這樣，你的倉房必充滿有餘；你的酒醡有新酒盈溢。」（箴三9-10）可見神的賜福是很豐富的，可能是財物上的回報，也可能是其他的 福氣。
根據最近發展出來的神經-經濟學(Neuro-Economics)，得到很有趣的發現，就是願意奉獻或捐給慈善事業的人比較健康及快樂。快樂（幸 福）的人傾向于更多的金錢施捨，然後施捨讓他們快樂，成為有力的良性迴圈。所以施捨可以減少壓力，降低血壓，對健康有益，也促進社會的連結及引來感激，使 捐獻者心靈更加快樂。 (註14)其次，最近在美國對超過4413位基督徒的調查，有十一奉獻者的財務情況普遍比沒有十一奉獻者要好──負債及房貸較低，存款較多等，而且這種結 果和奉獻者的收入高低沒有太大的關係。(注15)
兩種投資永恆的金錢奉獻:奉獻給神（瑪三10）和借錢給神（箴十九17）。
(1)奉獻給神。我們稱之為「必修」 (required)，我們建議至少十一奉獻，就是總收入(gross income)的十分之一或以上作為奉獻目標。這是根據瑪拉基書3章10節的教導，「萬軍之耶和華說：你們要將當納的十分之一全然送入倉庫，使我家有糧， 以此試試我，是否為你們敞開天上的窗戶，傾福與你們，甚至無處可容。」神因為以色列人沒有遵行十一奉獻而斥責他們「搶奪」神的錢，引來咒詛：「人豈可奪取 神之物呢﹖你們竟奪取我的供物。你們卻說：我們在何事上奪取你的供物呢﹖就是你們在當納的十分之一和當獻的供物上。 因你們通國的人都奪取我的供物，咒詛就臨到你們身上……（8-9節）」薄來瑞認為奉獻沒有達到十分之一就是搶奪神的錢。
很多基督徒說我們不需要遵守舊約十一奉獻的律法，因為新約沒有提十一奉獻，只要捐的樂意就好了（林後九7）。但保羅在這裡提到的是要哥林多教會事先 預備好捐款，等保羅及同工抵達時就可以帶走，顯然不是平常的捐獻，而是資助其他教會的捐款──也是目前北美許多教會舉辦差傳年會鼓勵信心應許奉獻的經文根據。
我們認為初期教會猶太人較多，十一奉獻是理所當然的，不必刻意強調。其實新約也提到十一奉獻，而且是主耶穌說的。請讀耶穌對猶太領袖的指責：」 你們這假冒為善的文士和法利賽人有禍了！因為你們將薄荷、茴香、芹菜，獻上十分之一，那律法上更重的事，就是公義、憐憫、信實，反倒不行了。這更重的是你 們當行的；那也是不可不行的。「（太二十三23）這裡看到猶太領袖注重十一奉獻的事，甚至及于田地的小出產薄荷、茴香、芹菜（作藥用或作調味香料用的植 物）也斤斤計較去奉獻 (參利27;30及申十四22的規條),而律法更重要的事卻沒有實行。公義、憐憫、信實比十一奉獻重要，但也不能不實行十一奉獻，這裡說的是優先順序，神 不是叫人輕看奉獻，而是知所輕重。也就是保羅提到施捨必需以愛為優先。才有意義（林前十三3，我若將所有的賙濟窮人，又舍己身叫人焚燒，卻沒有愛，仍然于 我無益。）猶太人本末倒置，注意末節，卻忽略要事。基督徒若只在嘴唇上講公義、憐憫、信實（就是愛人）而沒有實際的行動，又誤認為奉獻十分之一乃是無關緊 要的事，結果就反而連文士及法利賽人或能施捨卻沒有愛的人也不如了。(註16)
經常有基督徒用各種理由說他們無法十一奉獻，例如需要繳交孩子大學費用，房貸負擔太重，或帳單太多。其基本原因是沒有事先作預算及沒有正確的合乎聖 經原則的管家心態。換一個角度來看，神賜我們賺錢的能力，例如年薪十萬美元的，可以視之為只有九萬，其中多出的一萬就是用來十一奉獻的。我們如果在奉獻上 操練信心，在理財上遵循聖經原則，相信神會豐富的供應我們所需的一切。研究發現，越有錢的人，其屬靈程度越低，值得富裕的基督徒三思！(註17)
(2)借錢給神。我們稱之為「選修「(elected)，就是捐獻給説明有需要，特別是窮困的人，也就是慈善捐款。箴言十九章17節說：」 憐憫貧窮的，就是借給耶和華；他的善行，耶和華必償還。「 我們戲稱為對神放高利貸。當我們願意在十一奉獻之外操練慈善捐助，我們的心靈將更快樂，也更體現」施比受更為有福「的精神，即使我們心態上沒有期望神回 報，但神會以各樣福氣作為賞賜。
這裡特別附帶一提管家神學(Stewardship Theology)與成功神學 (Prosperity Theology)的區別。成功神學或繁榮神學認為信心、積極思想、及奉獻到福音機構將會增加奉獻者的物質財富。強調瑪拉基書三章所提，對十一奉獻者的應 許是神和人的立約，是真實的，神會因信心的緣故，賜物質財富給他們。成功神學宣稱神希望基督徒用各種方式取得成功，特別是在財物方面，是上帝恩惠的外在證 據，可以通過禱告得到。成功神學經常被視為異端，但卻在許多地區流行。(註18)
管家神學和成功神學表面上有些類似，但本質與心態卻大不相同。管家神學強調我們所有的財物都是屬於主，奉獻和捐獻都是管家一種感恩的回報，因此管家 是「奉獻給神「，並不因為奉獻而期待一定的回報；成功神學卻是」奉獻給自己「，其奉獻的目的是為了得物質的回報。矛盾(paradox)的現象是基督徒管 家的奉獻也經常蒙神賜福，如上所示，有十一奉獻的基督徒其財務的表現平均都比沒有實行十一奉獻的人好。 （參見太6:3-4及太25:31-40）歸根結底，我們對奉獻給神的心態是對神的感恩以及愛神的表現，與我們與主的關係是緊密連結的，正如我們孝敬父 母，出於對父母的感恩之心及愛心，並不是期待得到父母的財產。但成功神學隱含人為了得神的好處才去奉獻，有如人為得到父母的財產或好處才去孝敬父母。
6. 擺脫債務(debts)
聖經將欠債者視為奴隸。「富戶管轄窮人；欠債的是債主的僕人。」（箴言二十二7）一國人民不聽從神的誡命，就有許多咒詛禍患臨到，其中一項就是欠債（ 申二十八15,43-44）。 目前歐美先進國家政府債務及預算赤字大幅增加，可能與逐漸遠離神有關。(註19)
導致債務的因素。有幾種原因導致家庭負債。一是缺少理財的知識：很多人沒受過裝備，不知道怎樣按照神的心意或聖經的原則來管理金錢。二是缺少計畫和 紀律：很多人隨意花費，超過自己的能力，乃是因為他們沒有編制預算的習慣，以致入不敷出。三是放縱：有些人隨心所欲地花費，只為私欲的滿足，例如充面子， 與鄰居比賽，購買奢侈品等。四是環境因素：有些人因某些突發的緊急事故而需要借貸，例如疾病或失業，或找到工作需要購置車子代步；如果平常存有緊急備用基 金就可以避免或減少借貸的需要。
解決負債問題。負債是一種負擔，儘快將債務還清，「無債一身輕「可以減少心理壓力，並有多餘錢錢奉獻給主使用。我們建議儘快償還信用卡債務及消費型 債，此外將房貸提早還清（利用每月多繳的方式減少本金，進而加速償還）。也要儘量避免借錢買消費性商品，尤其不宜借錢買股票或其他金融產品，因為風險很 高。信用卡債是高利貸，因此要儘量避免，也要教導在學的小孩不積欠信用卡債。
不為人作保(Co-signing/surety)。聖經多處告誡不要為人作保（箴十一15；十七18；二十16; 二十二26-27; 二十七13等）。如果作保，要儘快解脫（箴六1-5）。根據調查，50-75%為他人作保者，最後都淪為為被保者還債。因此為了保護家人不受作保債務的牽 累，也不宜為別人作保。（提前五8）可否為親人（如子女大學貸款）作保？我們認為華人家族觀念非常濃厚，如果事前就已經準備好，並有財力準備為被保者還債 （50-75%的機率），則為親人作保是例外，不然還是不宜作保。
如何擺脫債務。償還債務是對欠債者品格的考驗(詩37:21)。如果要信守諾言還債，首先是禱告，求神説明有多餘的錢脫離債務的捆綁。其次，配合家 庭的預算編制，瞭解收支情況及趨勢，定下償債計畫。我們建議依照下列次序付清欠債：信用卡─消費型貸款─汽車貸款─學生貸款─房屋淨值貸款（Home Equity Loans）─醫療費用─房屋貸款。房貸數額龐大，年限很長，因此放在最後。
滾雪球策略還債(Snowball Strategy) 。(註20)（1）先付清欠款最少的債務，讓人有成就感。例如信用卡債—除付最低額外，將高利率的卡債加速還清。繼續將其他信用卡債付清。儘量不欠新的信 用卡債。（2）付清消費性貸款。除最低額外，將貸款加速還清。（3）如有需要，身體健康容許的話，找第二份兼差工作，直到債務還清（房貸除外）。（4）改 變生活形態，降低生活標準，過儉樸生活，以減少開銷，或搬到較小的房子，以減少房貸的壓力。（5）將不用東西出售或經由網拍拍賣。
7. 儲蓄與投資
儲蓄是未雨綢繆。箴言3章25節借著螞蟻的行為來勸告我們需要有長久計畫來應付未來所需：「螞蟻是無力之類，卻在夏天預備糧食。「 儲蓄及投資是是理財的最基本的作為，也需要長期的進行，目的在於（1）供應自己與家庭的長久需要，因為照顧親屬是必須也是應當的，如不照顧親屬，比不信的 人還要糟糕（提前五8），這裡包括孩子教育基金及各種保險。（2）累積退休金，以備達到退休年齡，或提早退休時，不必再繼續工作，或依賴政府或他人的救 濟，而有適度的退休金安度晚年，及有更多的資源給主使用。除了房貸之外，當信用卡及消費性債務還清後，就可以開始有恆心的儲蓄，計畫未來生活所需的支出。
定期及持續的儲蓄。儲蓄指定期（通常是每一個月）將總收入的一部分儲存起來。一有收入，先操練十一奉獻，然後將至少10-15％或更多放入儲蓄帳戶內。儲蓄可以分為短期、中期及長期。
短期儲蓄指急用基金，預備不時之需（例如汽車或冷暖氣類主要物件損壞，或失業）。急用基金是一開始工作時就要優先建立的專款，先儲存一個月生活費 用，再累積到三到六個月，視收入穩定與否來訂定所需月數。收入穩定的三個月可能就足夠，但收入不穩定（例如打工或靠傭金）則可能需存到六個月生活費用。該 筆專款需放在隨時可以提領的活期存款或貨幣基金裡，儘量不要移作他用，更避免拿去投資。
中期儲蓄指預備做購買房子的頭期款或購買汽車及大件物品之存款。我們建議購買財力能負擔的合適房子。
長期儲蓄指預備退休金及孩子大學教育基金，或如要自己創業，預備創業基金。工作時公司有為員工準備的退休提撥金，按收入比例提撥，則員工自己貢獻部 分要至少達到公司的提撥比例，例如公司提撥薪水的6%，則員工也貢獻至少6%，其退休金儲蓄就可達到總收入的12%；這時員工再另外儲蓄3%，即達到總收 入的15%目標。年輕人剛開始工作可能無法一下子達到將收入15%放入退休金，還要存孩子教育費用，可以考慮逐步增加的方式。
投資是財富的累積。如果只把儲蓄放在銀行生息，所得的報酬非常少，因為利率（報酬率）很低。所以需要將儲蓄轉化為報酬率較高的投資，在長期間，經過 複利的翻滾比較容易累積財富。例如每年平均報酬率是9%，則大約八年，本金就會提高一倍，報酬率是6%，增值一倍則需要十二年。一般公司的退休金依照員工 的年齡及需要，會按比例分配在股票、債券和現金上，其損失風險也成反比。投資股票是與公司一起「共存亡」，預期報酬率最高，損失風險也最高；債券是借錢給 公司（或國家公債），報酬率及風險居中，現金報酬率最低，風險也最低。年紀越輕的，股票的比例就越高。接近退休者，如果退休後需要開始從投資帳戶提領生活 費用，則債券及現金占比較大的比例。私人退休金帳戶一般也根據上述原則投資。從長期歷史看來，在美國投資在股票超過十年，平均報酬率都比債券及現金高很 多，風險也較大。
主耶穌所說的僕人五千兩賺五千兩，兩千兩賺兩千兩，在當時的農牧社會，一定從事較高風險的生意（例如貿易），而最低限度是將錢放在銀行生息（拿到一 千兩僕人該做而未做的）。股票和債券是資本主義國家的金融工具，基督徒理財無可避免要面對投資在這兩類金融工具及其他工具（如房地產及原材料）上，但要如 傳道書11章2節所說注意分散風險：「 要在不同的地方，或好些地方投資，因為了你不知道在這世上會遭遇甚麼惡運。」（現代中文譯本）如果對投資不在行，建議請教理財顧問或將私人退休金交由聲譽 良好的投資理財公司代為經營管理，並避免自己花太多時間在這方面。付出少許費用找專家代為經營，可能比自己花很多時間從事投資更加划算。
達到財務自由。儲蓄與投資交互使用，使財富在長期間靠複利而增值，達到財務自由（房貸還清，退休金到位，小孩教育基金籌足）就可以考慮退休，有更多的資源（錢財、才幹）來來服事神。
限定投資儲蓄上限—多少才夠？達到財務自由的投資目標後，即到達理財的終點，不必花太多時間在理財上，而是考慮如何使用錢財來為主所用，如果一直想 發財及累積財富，反而成為守財奴，像那位無知的財主只想積蓄財物讓靈魂吃喝快樂，反而成為生命咒詛(提前六9；路十二16-21, 34)。讓我們時常提醒自己，「人若賺得全世界，賠上自己的生命，有什麼益處呢？」（太十六26，可八36，路九25）我們也不要依靠無定的錢財，而是依 靠神的供應。（提前六17）
四、結語—投資在永恆
基督徒的理財，目的在為主而作工（西三23-24），也是生命的管理。如果不重視永生，即使賺到全世界，卻賠上自己的靈魂（生命）就太不划算了。我 們的生命有如一片雲霧，出現少時就不見了（雅各書四14），正如保羅所說：「然而，敬虔加上知足的心便是大利了；因為我們沒有帶什麼到世上來，也不能帶什 麼去。只要有衣有食，就當知足。」（提前六6-8）我們需學會靠著神量給每一個人的財物過知足常樂的生活（腓四11-13），學習避免貪戀世俗，不和別人 比較，將自己的生命委身于基督，努力傳福音，參與大使命，才是投資于永恆，才是過著有真正價值，討神喜悅的生活。盼望見到主面時，能得到主的稱讚，說： 「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理；可以進來享受你主人的快樂。」（太二十五21,23）
作者為臺灣東華大學經濟系及財金系榮譽教授，冠冕美國華人外展事工主任及基督使者協會董事。
(註1) 原來調查出自巴納集團，網址待查，此處引用http://good-steward.org/about.html部分資料。另外巴納集團調查，2012年美國人口只有約7%有十一奉獻，福音派教會最高，24%。見www.barna.org/barna- update/article/18-congregations/341-the-economys-impact-part-3-of-3- donors-reduce-giving-brace-for-the-long-haul。
(註2)www.huffingtonpost.com/2014/02/25/credit-score-divorce_n_4848792.html。結婚離婚統計見美國人口普查局調查統計。
(註3)Remarks to Students at The George Washington University, by Chairman Elisse Walter, U.S. Securities and Exchange Commission, Washington, D.C. , April 1, 2013. www.sec.gov/news/speech/2013/spch040113ebw.htm.。
(註4)www.census.gov/hhes/www/poverty/about/overview/。
(註5)根據美國聯邦儲備局公佈之統計，轉引自online.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304081804579559813544267206。
(註6)基督徒沒有盡力傳福音，見www.lifeway.com/Article/research-survey-sharing-christ-2012之調查。
(註7)en.wikipedia.org/wiki/John_D._Rockefeller。
(註8)參見en.wikipedia.org/wiki/Financial_literacy。
(註9)分別參見daveramsey.com， crown.org （美國）及 crown.org.tw（臺灣）。
(註10)美國聖經公會2012年調查基督徒對聖經原則理財的報告：www.americanbible.org/about/press-news/donald-trump-or-god-america-votes-whose-financial-advice-better。
(註11)www.crown.org及compass1.org，沒有正式的英文版。臺灣冠冕真道協會將英文編成中文版《2350 聖經財務管理解密》，2008年9月初版，經文采用新譯本。美國聖經公會于2011年出版財務管家聖經(Financial Stewardship Bibke)將2350節經文以綠色字體標明在全本聖經中，並加上40天（71頁）的研經材料；經文采用當代英文聖經(Contemporary English Version)。
(註12)韋敏斯德大要理問答，問一。歷代教會信條精選，趙中輝等譯，臺灣基督教改革宗翻譯社，2002， 頁159。
(註13)參考Howard Dayton, Your Money Map, Moody, 2006；以及 Dave Ramsey, The Money Makeover, 3rd Edition, Nelson, 2009。有關Money Map的說明及地圖檔可從網頁下載，例如，HTTP://www.compass1.org/wp-content/uploads/2012/03 /Money-Map-description-6.27.12.pdf及compass1.org/resources/compass-map/。
(註14)www.womenmoneyanddivorce.com/m-is-for-the-magic-or-madness-of-money-and-the-brain。
(註15)Maximum Generosity, 網路版草稿可從以下網路下載：www.kluth.org/Draft-version-20-truths-about-tithers.pdf。
(註16)本段對太23：23的解釋參考黃迦勒，《馬太福音注釋》第23章。
(註17)參見Julian Archer, 《Help! I’ve Been Blessed, How to Stop God’s Blessings from becoming Curses,》Carpenter’s Son Publishing, 2014。
(註18)en.wikipedia.org/wiki/Prosperity_theology。
(註19)參見 溫英幹，「普世債務危機」與「基督教信仰與經濟發展」兩篇文章，收在《普世債務危機與信仰》一書，臺灣禧年經濟倫理文教基金會，2012。
(註20)參考Howard Dayton及Dave Ramsey前引書。
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2014年11月14日 星期五
《二十一世紀資本論》與未來經濟發展的隱憂
《二十一世紀資本論》與未來經濟發展的隱憂
溫英幹
(刊於曠野雜誌，台北，2014年11-12月號，書評書介， 頁3-5)
適逢其會成為暢銷書
最近有一本經濟學的暢銷書風行歐美，就是《二十一世紀的資本論》(Capital in the Twenty-First century)，作者是法國經濟學家託馬思•皮凱提 (Thomas Piketty)。法文版（970頁）出版於2013年8月；英文版由Arthur Goldhammer翻譯，於2014年3月由哈佛大學出版社出版。本書的法文版銷量超過五萬冊，而英譯版已經售出大約八萬冊印刷版和超過一萬三千冊的電子版；哈佛大學出版社預計將會再售出二十萬冊。
這本書於2014年5月18日榮登《紐約時報》精裝非小說類暢銷書榜第一名。 【1】該書2014年在紐約時報暢銷書排行榜達21週，從5月4日（15名）到9月21日（第13名）為止；其中5月18到6月1日榮登榜首。 【2】本書英文版很快成為暢銷書，出版界都認為是異數(an unlikely bestseller, 《經濟學人周刊》)，因為這是一部頗為學術性的專著，竟然連一般讀者也花錢購買（定價39.95美元，亞馬遜折扣價23.97元）。筆者在2014年5月向亞馬遜書店函購英文版時還暫時缺貨，精裝本寄到之後拿在手上沉甸甸的，連索引在內厚達685頁，重達1.2公斤，真是一本大部頭的書。
作者皮凱提於1971年5月7日生於巴黎近郊的克里希(Clichy)。法國社會科學研究院（EHESS, School for Advanced Studies in the Social Sciences）及倫敦經濟及政治學院經濟學博士，1993-95曾任麻省理工學院助理教授，2000任法國EHESS經濟學教授, 2007開始任巴黎經濟學院教授。著述以法文與英文為主，其履歷可見其本人的網頁（piketty.pse.ens.fr/en/cv-en）。
本書是作者經過十五年時間（1998-2013）的研究成果，採用大量歐美國家所得和遺產的稅收統計數據，上溯過去200年，來作整理分析。裡面沒有時下流行複雜難懂的數學或計量統計模型，只有統計圖表及文字說明，其實不難閱讀。其主題又與所得及財富分配不均有關，這正是時下經常被「產官學媒」各方拿出來討論關注的議題，可說是適逢其會，經過媒體報導，及許多經常上報發表專欄的經濟學家的正反討論，形成一股熱潮。難怪一般讀者在媒體報導下，紛紛解囊購買來研讀（大多數人連筆者在內可能沒時間讀完）。《經濟學人周刊》及許多報刊 直指本書為「現代馬克思」（本文一開頭將作者名字譯為託馬思是故意的！馬克思的資本論有四卷，第一卷即超過1000頁）。
本書主要內容
翻閱內容，除了導論（過去學者對此議題的研究）、結論、索引等外，本書主要分為四大部分：所得和資本；資本/所得比率的動態觀 （歐美資本所得比率的長期趨勢，資本與勞力的分離）；（分配）不均的結構（不均與財富集中情況）；及二十一世紀的資本管制 （政策建議，累進所得稅，全球資本稅及公債問題）。本書所用數據可以從The World of Top Incomes Database (topincomes.g-mond.parisschoolofeconomics.eu) 下載，作為自行研究之用，可見作者願意將數據攤在公眾面前任人檢視，是令人激賞的作法。
本書聚焦於十八世紀以來歐洲與美國財富與所得的分配不均。其中心信息是，當資本的報酬率長期大於經濟成長率時，結果就是財富集中在少數人手中，引發的財富分配不均導致社會和經濟的不穩定。本書將資本與財富視為同義字，資本增加就是財富增加，因為資本就是生財工具。由於目前已經出現大量財富集中在極少數人手中，作者建議建立一個全球財富累進稅的制度，這將有助於減少分配不均以及避免大多數的財富被極少數人所控制。
本書的成就
《金融時報》著名專欄作家沃夫(Martin Wolf)將本書副標訂為「一部所得與財富演變的經濟、社會、和政治歷史」；他認為本書有四大成就：
1. 以該書的規模及廣泛性，它將大家推回到政治經濟學中；作者將經濟學視為社會科學的一支，與歷史、社會學、人類學及政治學並列。
2. 本書歷經十五年，和其他學者並肩作實證研究，結果是讓大家明白所得與財富（資本）過去三世紀（200年數據）的演變，使之成為經濟、社會及政治史。本書 證明經濟均等並不存在，二次大戰後有相對較高程度的均等，部分原因是故意的政策，特別是征收累進稅。19世紀末，西方逐漸重建世襲的資本主義，世界被繼承的財富所主宰，但1914-1945期間在歐洲境內的繼承遺產因連年大戰而被摧毀，使經濟分配不均現象緩和，這是更重要的原因。財富對所得的比率，歐洲已經爬升超過美國水準，特別是法國與英國。在英語世界，最富有1%的所得佔總所得的比率大幅上升，在1977年到2007年期間佔60%。這些現象在技術與全球化的理由說不通，因為都發生在高所得國家。兩個最顯著的結果是在美國超級經理(super-manager)的產生以及歐洲世襲資本主義的回籠。
3.作者用簡單的經濟模型來解釋這些事情的進展情況。例如在美國所得分配中勞力所得最高的不是運動明星或娛樂界人士，而是高階經理的報酬，主要歸因於邊際稅率的下降，使人願意要求高報酬。作者還提出一種資本累積理論，只要資本報酬率高過經濟成長率，資本對所得的比率將無限制上升。只有在大部分的財富報酬被剝削或摧毀，或經濟成長率極為快速期間（如二次戰後的歐洲及今日的新興國家），才會有例外。當機器代替勞力時這種財富累進的速度將更快。
4.作者提出大膽卻顯然不現實的政策建議，特別是對最富有者征收較高的邊際稅率以及累進的全球財富稅，因為最富有者可以無疆界地享受貴族待遇。 【3】
在法國本土，本書在2013年出版後並未受到太多注意，之後也不像英文版那麼暢銷，原因可能是因為作者與法國總統歐蘭德(Francois Hollande)太接近──在2011年競選期間，歐蘭德提出75%最高所得稅率的主張，卻不受歡迎；該主張很快被法國憲法法庭判為違憲，未克實行。 可見經濟改革非常困難。 【4】
本書所用的數據證明歐洲和美國已經回到一次大戰前財富集中的情況。他發現最富有的1%人口的財富累積的速度超過許多發達國家的經濟成長率。這種財富大量集中的現象也影響政治制度。財富可以用來影響政客，也減輕對富人的課稅。 【5】以前有學者認為讓有錢人有錢，財富可以往下流向窮人，使窮人受惠，成為往下流效果(trickle down effect)，但研究財富累積及不均現象越來越嚴重，真相可能是往上流效果(trickle up effect)，也就是窮者愈來愈窮，富者愈來愈富。
出書反應
在2014年4月皮凱提訪問美國時，見到美國財政部長路(Jack Lew)，在白宮經濟顧問委員會及國際貨幣基金演講。好幾位諾貝爾獎得主稱許本書的貢獻。普林斯頓大學教授克魯曼(Paul Krugman)認為本書將是2014年最重要的一本經濟著作，也可能是這十年來最重要的作品。哥倫比亞大學教授史格里茲(Joseph Stiglitz) 認為皮凱提的基礎貢獻是提供財富分配的數據。許多人預言作者可能會因為本書而得到諾貝爾經濟學獎。
即使這本書將近700頁，作者最近在紐約大學演講（2014年10月3日）卻承認他和其他研究這個議題的經濟學家對於不均現象也只是揭開冰山的一角。他說：「本書嘗試將大量有關所得與財富演變的數據放在一起研究，我們比以前知道多些，但仍然所知甚少。」他仍然認為美國需要採用累進稅制度來解決經濟不均的情況。「如果經濟不均是兩度空間的現象，你不該想用一度空間的稅收制度來解決。」因為富人在其一生賺了更多的錢，同時也經常是因為從他們的父母或祖父母繼承一大筆遺產開始的。 【6】近年來美國人一直在辯論是否要減少遺產徵稅，台灣也擬減少遺產稅的徵收，但本書對這種政策不以為然，認為會加深分配的不均。
由於學者與媒體的關注，也因此引發一大堆有關本書中心信息的辯論─—全球財富及所得分配不均的展望。有些人認為本書注意到分配不均的問題，有助於經濟政策的大幅轉變。對於本書的結論也招來許多批評，其中最犀利的是來自《金融時報》經濟編輯吉爾斯(Chris Giles) 。 他認為皮凱提的研究有錯誤─—本書中有577頁的統計數據分析，卻包含一系列的錯誤，以致影響到結論。本書中心信息是財富不均情況已經回到第一次世界大戰之前。但吉爾斯卻認為皮凱提的原始資料並沒有顯示這種結論。在皮凱提的統計表(spreadsheets)中，發現有原始數據誤抄及公式不正確的情形。有些數據是刻意揀選或沒有經過原始數據而創建的。當吉爾斯將數據釐清並簡化之後，財富不均的現象在1970年之後並沒有惡化趨勢。另外一位獨立的研究員在比對之後也同意吉爾斯的看法。《金融時報》尋求皮凱提的意見，皮凱提回答說，他用了很多不同性質的數據，對於原始數據有些需要作調整。他反駁吉爾斯的批評，認為即使數據使用有些誤差，也不會大幅影響他的結論。 【7】 他在自己的網頁發表4400字的澄清稿，認為書中的結論仍然正確。 【8】 皮凱提也提出來最近發表不在本書的數據顯示美國最富有者財富的比率比本書所說的還要高。
最近美國聯邦儲備局所發表的所得分配不均的數據支持皮凱提的發現。過去四年，大多數美國人的所得沒有增加，甚至往下掉，但最富有人的所得卻大幅增加。在股票市場上的收益也是財富增加的動力。半數以下的美國人並未擁有任何股票，但美國最富有的10%的家庭其股票價值的中位數是282,000美元，中產階級家庭則只有14,000美元。 【9】 其次美國國會預算局（CBO）所出版的所得分配研究(Trends in the distribution of household income between 1979 and 2007) 也顯示所得依照形態及資本利得長期間更加集中。CBO研究發現1979年到2007年，美國最富有的1%家庭的平均收入增加近三倍（275%），其次19%家庭增加65%，中產階級家庭（其次40%）增加率少於40%，最低20%家庭只增加18%。 【10】 克魯曼也因此批評吉爾斯「批評太過了」。 【11】
感想——結語
筆者在《曠野》182期（2013年3/4月號）刊登一篇專論〈所得分配與財富分配不均的省思〉，文中已經討論台灣與美國所得與財富分配不均的惡化情況（例如美國最富有1%家庭擁有總財富的33%）。文中指出改善這種分配不均現象，政府的經濟政策要轉回照顧全民的政策，也就是運用公權力將部分所得與財富從較富有者移轉到較弱勢者。
皮凱提這部巨著利用過去200年的數據，更證實所得與財富分配不均的現象乃是先進國家的普遍現象。值得警惕的是，美國高階經理的高報酬以及歐洲的世襲資本主義回籠，造成所得與財富分配不均更加惡化。台灣也有高階經理高報酬及家族財富世襲越來越嚴重的現象。大陸則在擔心富二代的財富累積，可能更加嚴峻，因為富二代不但是企業家，也是從高官轉成企業家的，其「尋租」（利用權勢牟利）能力更強。當富有者能接近政客，甚至以金錢化為選票轉為政客，任何對富人不利的經濟政策將會失效，經濟正義也會受損，這是對經濟發展前景的一大隱憂。皮凱提的巨著如果能在國際間流行，破除最富者的對經濟及政治的雙重壟斷，形成改革壓力，也許對改善所得與財富分配不均以及經濟成長果實由全民較為公平的共享有所助益。
(作者為國立東華大學經濟系及財金系榮譽教授)
（曠野雜誌網頁 http://www.cap.org.tw/w-list-2010after.htm）
註釋：
（1） 採自en.wikipedia.org/wiki/Capital_in_the_Twenty-First_Century
（2） 見www.nytimes.com/best-sellers-books/2014-09-21/hardcover-nonfiction/list.html
（3） www.ft.com/intl/cms/s/2/0c6e9302-c3e2-11e3-a8e0-00144feabdc0.html#axzz3FV758XlR
（4） www.nytimes.com/2014/04/30/upshot/why-pikettys-book-is-a-bigger-deal-in-america-than-in-france.html?abt=0002&abg=1
（5） money.cnn.com/2014/10/04/news/economy/thomas-piketty-inequality-america-nyu/
（6） money.cnn.com/2014/10/04/news/economy/thomas-piketty-inequality-america-nyu/
（7） www.ft.com/cms/s/2/e1f343ca-e281-11e3-89fd-00144feabdc0.html#axzz3FQ7NXCJB
（8） www.bloomberg.com/news/2014-05-29/piketty-issues-4-400-word-defense-of-his-book-on-inequality.html
（9） www.ft.com/cms/s/2/e1f343ca-e281-11e3-89fd-00144feabdc0.html#axzz3FQ7NXCJB
（10） www.cbo.gov/sites/default/files/10-25-HouseholdIncome_0.pdf
（11） krugman.blogs.nytimes.com/2014/05/24/is-piketty-all-wrong/?_php=true&_type=blogs&_r=0
2014年10月1日 星期三
獻給結縭超過四十年的妻
獻給結縭超過四十年的妻
文 / 溫英幹
結婚四十週年創意紀念
2011 年年初剛好是我們夫婦結婚四十週年（紅寶石婚）紀念，那陣子兒子、媳婦與我們住在一起，他們很有創意，事前寄出約四十封信給我們的好友（大多是教會友人），內附回郵信封及我們的地址，以及一張空白結婚週年賀卡，讓這些朋友在卡片上寫下祝福話語之後寄給我們。
當我們開始陸續收到幾封，就發現有點奇怪，因為信封上的名條及地址條都是同一種 格式，卡片也大同小異，只有裡面的親筆祝福話語不同。我們一方面又驚又喜，一方面猜想一定有人主謀，後來無意中發現是兒子與媳婦的傑作。我們很高興他們用 這種方式為我們慶祝結婚四十週年，也因此與朋友有更親密的聯繫。
為了避免驚動朋友，我們藉著去西班牙探訪女兒一家當作慶祝方式。結婚週年當天， 遠在西班牙最西邊的小城拉可魯那，女兒貼心地親手做一個大蛋糕，加上幾道帶有西班牙風味的美食，和女婿及四個外孫一起為我們慶祝，大家又唱又跳，讓我們過 了一個很特別的結婚週年紀念日。外孫最大的八歲，最小的才六個月，即使不明白結婚週年的意義，相信他們也感染喜樂的氣氛。我覺得我更幸福，因為我還與年輕 時所娶的妻子在一起。
我們結婚時，妻子二十五歲，我二十八歲，算是適齡結婚。當年我只是一個正在美國 讀博士的窮研究生，靠獎學金度日，是正牌的沒房子、沒汽車、連電視也沒有的「無產階級」，一點都看不出來有什麼飛黃騰達的跡象，也看不出將來會賺什麼大錢 （至今這些都還是沒有），兩人純粹只是為了愛情而結婚。妻子可以說是將她的未來賭在我身上，如果所嫁非人，就把終身幸福葬送了，風險比投資股票還大。
我們也不像時下許多青年會去算計養小孩到大學畢業要花多少錢，就這樣大膽地結婚了。婚前她的家境和我差不多，屬於清寒公教家庭出身，生活很拮据。結婚時，除了由我勉強訂做幾盒喜餅，聘金也免了。結婚後岳母常開玩笑，說我還欠她聘金未還，因為客家人有出聘金的習俗。
地老天荒歷久彌新之情
夫妻能在一起四十年實在不容易。在這漫長的婚姻生活中，妻子也是職業婦女，還負 責養育兩個子女的重任。她勤儉持家，任勞任怨，發揮客家婦女的韌性和美德。我們之間仍然會因意見不合而吵架拌嘴，但感覺是彼此相愛相扶持。我經常想，她當 年嫁給我是一種委屈與委身，怎能忍心辜負她？如今年歲越長，婚姻生活越久，越是珍惜彼此的情誼，越發存感恩的心度未來的日子，何況，「得著賢妻的，是得著好處，也是蒙了耶和華的恩惠。」（箴言十八章 22 節）…（註）
我們的好友楊祖蓮與程宏夫婦為她的父母親，傳道人楊萬師長老夫婦，在台北他們牧會的教會慶祝結婚六十周年—鑽石婚—紀念特會，表明愛情的力量實如鑽石之堅強。楊伯伯說他當年對楊伯母一見鍾情，結婚時他才25歲，楊伯母不到20歲。六十年的婚姻生活中，很難得的沒有「吵過大架」（只有偶爾鬥嘴，不算吵架！）。如今年過八旬的夫婦倆都數病纏身，行走不便，不復當年俊男美女的模樣，但都彼此相扶相依，恩愛如昔，令人欽佩。另外一對好友莫國平夫婦，正值結婚五十周年金婚紀念，他們的子女聯合主辦一場慶祝餐會，在美國馬利蘭州一家中國餐廳，席開數十桌，看到他們相親相愛，令人欣羡。這兩對夫婦的婚姻都是後輩的榜樣。比起來，我們慶祝結婚四十周年算是小兒科了。
願以此文恭敬獻給與我結縭超過四十年，在我老眼昏花中仍然可愛的妻子，以及所有年紀已是資深公民，夫妻感情依然堅定的老夫老妻。
（註）以上見宇宙光網頁 http://www.cosmiccare.org/Magazine/2012/201206_cover_3.asp ，以下為雜誌紙本刊登最後兩段。
MP3 讀音檔請見宇宙光網頁
http://www.forcosmiccare.org/Touch/12/1206-06.mp3
原載台灣宇宙光雜誌 2012年6月號
2014年8月4日 星期一
《金錢與婚姻─蒙福之道》一書導讀
《金錢與婚姻─蒙福之道》
Money and Marriage-God’s Way, by Howard Dayton, Moody Publishers, 2009
中文譯本由台灣冠冕真道理財協會出版
譯者：顧美芬， 林韡勻
總經銷：台北道聲出版社
中譯本出版年月：2014年7月
作者：戴浩華（Howard Dayton，美國冠冕共同創辦人）
推薦：陳定川長老、葉高芳
博士、簡春安教授、李長安牧師、陳志宏牧師
導讀：溫英幹教授
以下為導讀
導讀：溫英幹
冠冕美國華人外展事工主任
台灣東華大學榮譽教授
一、 前言：本書作者的背景與著作
本書作者戴浩華(Howard L. Dayton, Jr., 1943-)是美國冠冕財務事工合夥創辦人，另外一位合夥創辦人是另一位著名的基督徒理財專家薄來瑞(Larry Burkett, 1939-2003)。他們兩位都寫了幾本有關應用聖經原則理財的暢銷書以及有關應用聖經理財方面的小組研讀教材，在全世界被廣為採用。
戴浩華成長於喬治亞州，1967年於美國康奈爾大學旅館學院畢業後在海軍服役兩年半，1969在佛羅里達州開設一間很成功的餐廳，1972開始在該州經營商業房地產生意。1974年他的生命開始大幅改變──有一位商業夥伴建議他查考聖經對於錢財的看法，他們發現聖經裡竟然有2350節經文談到錢財或理財。他覺得神給他負擔去分享所發現的生命改變的原則。1985年他成立「冠冕事工」(Crown Ministries) 發展出一套聖經理財小組研習教材，2000年與薄來瑞的「基督徒財務觀念事工」合併成立「冠冕理財事工」，由薄來瑞任執行長，他於2003年因癌症去世，由戴浩華繼任執行長（均為不支薪義工）到2007年從冠冕退休，由班查克(Chuck Bentley)接任執行長迄今。
在冠冕期間，他編寫《理財有道小組研習手冊》(Biblical Financial Study)，該手冊已經風行北美，並在全世界約九十個國家的分會被推廣使用。另外與薄來瑞合作的《經商有道研習手冊》及影音教材也翻譯成多種語言被全世界的工商界基督徒所使用。「台灣冠冕真道理財協會」也是冠冕的分會之一，除了理財有道及經商有道小組研習手冊外，也陸續翻譯出版許多冠冕書籍。
2009年戴浩華和幾位同工離開冠冕另外成立「羅盤事工」(Compass-- Finances God’s Way, compass1.org)聚焦在小組查經。到2014年，全世界有48個國家參與羅盤事工，與冠冕事工相互輝映，共同為聖經理財事工努力推廣。
戴浩華前後共出版六本書，分別為Our Money: Frustration or Freedom （Tyndale House Publishers, 1979），Your Money Counts （Tyndale House Publishers，1997）， Free and Clear (Moody Publishers， 2006)， Your Money Map : A Proven 7-Step Guide to True Financial Freedom (Moody Publishers，2009)， Money and Marriage God's Way (Moody Publishers，2009) 以及Business God's Way (即將出版)；此外還與美國聖經公會合作出版Financial Stewardship Bible （2011），把聖經提到理財的經文標示出來，並加上研讀手冊。
其中Your Money Counts已由台灣冠冕譯成中文《理財贏家》，是參加冠冕理財有道小組研習前的必讀書，也是一般基督徒學習應用聖經原則理財的初步讀物。Your Money Map（暫譯《你的金錢地圖》，尚未有中文譯本）提出七個步驟，確實照這些步驟實行，就能達到財務自由，免於負債，有足夠的退休金及更多的資源及時間來服事神。Money and Marriage God’s Way（《金錢及婚姻─蒙福之道》，即本書中譯）以作者夫婦豐富的理財經驗及美好的婚姻提供如何應用聖經原則經營婚姻及家庭的錢財。
創立羅盤事工後，他編寫四部小組研習教材──《以神的道指引你的財務》（Navigating Your Finances God's Way，為冠冕真道理財小組研習之更新版）；《金錢與婚姻──神的道》（Money and Marriage God's Way， 本書之小組研習版）, 《作好你的遺產規劃》（Set Your House in Order）及正要出版的《以神的道經商》（ Business God's Way，類似冠冕的經商有道），此外還主持有全國性廣播節目《智慧理財》（MoneyWise）及《喂，浩華》（ HeyHoward）。
由於作者在聖經理財方面道卓越貢獻，2008年他獲得美國奧斯波利大學(Asbury University, 位於肯達基州的基督教大學)榮譽博士學位。2014 年三月該校又以他的姓名成立戴浩華商學院（The Howard Dayton School of Business）以表彰他的貢獻與服務。該學院重視實務以及品格教育，而友人描述戴浩華的人格特質為「服務與犧牲，而非自私與空談」（service and sacrifice, not self and stuff， www.asbury.edu/news-events/news/2014/03/28/22016）。
戴浩華與妻子碧芙（ Beverley）於1971年結婚，育有兩位成年孩子, 目前住在佛羅里達州奧蘭多市。
了解本書作者的背景對閱讀本書將有助益，因為讀書有如讀其人。我和作者剛好同一年出生以及同一年結婚，因此在閱讀本書時倍感親切及受益。
二、 金錢與婚姻─蒙福之道：本書目的與內容概覽
在首頁作者將本書獻給他的妻子「碧芙──我的妻子，最好的朋友，終生伴侶，及英雄。」可見他們四十多年的婚姻非常美滿穩固，書中據許多例子說明他們夫婦在婚姻過程中在理財及婚姻關係的挑戰及解決方式，可以當做讀者的模範。
在本書前言，作者點出本書目的：「本書將轉變你的婚姻與財務。。。當你開始學習掌管宇宙的神學習如何建立美好婚姻和成功地管理金錢，並在生活中實踐這些原則時，你就會轉變。」本書對象是為未婚夫妻及任何已婚者而寫，不論貧富及婚姻狀況，學習本書所談到的原則及經驗見證，並確實實行，就有成效，就怕將本書置諸高閣，或讀了卻不去行，就沒有效了。
根據多種調查，夫妻離婚的主要原因財務，溝通與性關係（包括外遇）。當然財務問題的一大部分也是溝通不良及夫婦沒有共同的價值觀所引起。因此金錢與婚姻的關係非常密切。
本書的內容概覽
本書分為六篇十七章，及結論。每一篇後面都有回應問題，求救的資源，包括網上及其他資源以及一對夫婦的理財見證。
第一篇為婚姻的基本原則，作者根據聖經簡述婚姻乃是神所設立，需要維持健康穩固，與財務是否健全有很大的關係。第二篇提到 夫妻在財務處理上的不同背景與個性，以及需要溝通，以平衡的方式解決財務問題，以及彼此努力創立一個鼓勵、感謝、和慶賀的和樂家庭文化。第三篇討論使財務自由的實際步驟，用他所設計的金錢地圖，教導讀者按圖索驥，有計劃地編制收支預算，一步一步的邁向財務自由。第四篇討論在步向財務自由的過程中夫妻經常面對的挑戰與問題，還包括各種危機，及如何化險為夷。第五篇為在婚姻不同階段的財務處理方式，從訂婚到空巢期間，不管讀者在婚姻那個階段，都會從本篇內容中獲益。第六篇處理兩種情況，一是是否要當全職媽媽，以及再婚家庭的財務問題與解決之道。每一篇都有聖經原則的介紹及實際應用步驟，理論與實際兼顧，值得讀者細讀並加以應用。
三、 本書內容各篇介紹
如上所述，本書有六大主題（篇），每篇含有二到四章。茲將每章內容簡述如下：
第一篇：婚姻乃是一生之久的委身。
（1）「我們需要…幫助！」──有一對夫婦因為財務危機陷入離婚邊緣，向作者夫婦求助，作者對他們提出建議──用神的方式來經營家庭的財務，列出本書包含的內容：如何擁有健康婚姻；彼此如何有效溝通；關於明智地管理金錢神怎麼說；如何面對婚姻衝突及危機；訂婚及久婚夫妻都需要知道的事；對繼親家庭及家庭主婦的幫助。。
(2) 簡述聖經對婚姻對態度。婚姻是神所設立的，也是「神的點子」。
聖經告訴我們夫妻乃是一體（創世記2:24，馬太福音19:6），在身體、情感，靈命與財務方面都需合一，因為「婚姻是一個盟約，是一項協議、一道誓言、一句承諾，不允許任何事物破壞配偶對彼此一輩子的委身。」離婚是不合聖經的。如果不得已離婚，治癒傷痛的首要步驟是則是先求與神和好。要學習接受神無條件的愛和赦免，以及能原諒自己。
夫妻的關係優先於與雙方父母親之間的關係。做父母親的不宜過度干預子女的家庭，一面違背聖經的人要離開父母與妻子連合的教訓。 作者引用一位婚姻專家的話：「所有婚姻問題的根本都來自於未克離開或未克連合。」 實在是一針見血的評語。但離開父母，不是與父母切斷關係，子女仍要繼續尊容自己及配偶的父母。此外作者提醒夫妻個性及感受不同，需要注意神的設計是讓妻子需要愛，而丈夫需要敬重。作者提出一個很好但點子，稱之為「一次即永遠的決定」，或（「一生之久的決定」），在婚姻或財務上，夫妻同意一些原則或作法，就作出一個永遠決定，一直要加以遵守。
（3） 保持婚姻的健康。了解夫妻扮演的角色。妻子順服丈夫及丈夫愛妻子， 是聖經的教訓（以弗所書5章22， 25，28節）；其實前提乃是彼此順服（以弗所書5章21節），可惜丈夫經常扭曲了聖經的教訓，以為妻子凡事要聽他的，而沒有自己評估他多愛妻子。妻子的確要順服丈夫的領導，因為聖經賦予丈夫在家裡作頭的權柄，表示丈夫需要得到妻子的尊重。妻子另一角色是丈夫的幫助者（創世記2章18節），表示妻子自要協助，鼓勵及敬重丈夫。作者強調「互相」（或彼此）的重要性，也就是說夫妻地位是平等的，要彼此相愛，彼此順服，用愛心彼此服事（加拉太書5章13節），並有有同樣敬畏神的心，家庭自然和樂。
第二篇：鼓舞篇：原因與做法。
（4）為夫妻不同而喊萬歲！夫妻之間一定會有許多差異，不然不會互相吸引；「神把你的配偶賜給你，是要使你完全，不是要使你沮喪。」在現實生活中，夫妻有以下的差異：性別的不同（一般而言男女在財務上女人比較需要安全感，男人傾向於冒險與累積債務）；背景的不同（夫妻成長背景不一樣，對理財的態度也不一樣）；個性的不同（一方較會省錢，另一方較會花錢）；以及屬靈的差異--夫妻要學習一起順服神，讓神來作主，有同樣的委身，可以將屬靈差異減少。
（5）夫妻在處理錢財方面要學習良好的溝通，最重要的是傾聽對方的意見想法，彼此誠實；作者建議夫婦每週有一個金錢約會，彼此一起討論家庭的財務，以及一起禱告。「當夫妻一起為財務禱告，會學習到什麼是對配偶重要的事，他們也邀請宇宙的神親自關切他們的收入與支出。」
（6）慶賀一下。作者觀察到，當夫妻想到錢或討論錢的時候往往都是在處理已經發生的問題，因為意見不合，也就經常淪為爭吵，不歡而散。夫妻要學習鼓勵對方，而非批評對方，要學習「成為你配偶的啦啦隊」，並在理財方面有進步時，彼此慶賀一番。
第三篇：金錢：開支與收入的進進出出。
（7）金錢地圖。本章可以說是最重要來學習理財並達到財務自由的實際操作步驟。作者和冠冕團隊設計一套金錢地圖(Money Map)以引導讀者按地圖通往財務自由的旅程。這套金錢地圖已經幫助千萬人擺脫債務，累積儲蓄，並且聰明投資，最後達到財務自由—就是面於負債，存足退休金，有更多的時間及金錢來事奉神。金錢地圖是需要循序漸進，從近到遠，一共有七個目標，第七個目標就是財務自由。這七個目的地依序為：設立支出計劃，開始儲存應急基金；還清卡債；還清消費性債務；為大件購買儲蓄（指房子、退休金及小孩教育基金等）；購房及開始聰明投資；還清房貸及存足教育基金；最後，存足退休金，達到財務自由，更能事奉神。
（8）神在乎金錢。作者查考聖經，發現聖經裡共有2350節談到錢財。「每當我應用聖經中的財務真理，都發現自己與耶穌基督的關係進步了；我與祂更加親近了。」根據聖經許多地方的經文，都指向神擁有我們的一切（宇宙萬物在內）。如果我們不承認神對我們所有（應該說所佔有）的財物，就無法在金錢地圖上往前邁進。當我們承認神是一切的擁有者時，我們就體認到我們的身份其實只是財物的管家，我們有責任根據神的話語忠心的管理神所託付給我們的財物，並且會慷慨的奉獻，至少是所得的十分之一。對於剩下的十分之九，我們也要好好運用，包括為未來積蓄退休金等。
（9）免於負債。負債是婚姻中財務壓力與衝突的一大來源。負債很容易損害婚姻，而受債務捆綁的，就成為債主的奴僕（箴言22章7節）。本章提到還債的方法，包括卡債、車貸學貸及其他消費性債務、最後是房貸；也警告我們不可為人作保。
（10）花費與生活形態。花費習慣對夫妻的財務與彼此關係影響很大。夫妻要學習過知足的生活，不與他人作比較，並且忠實執行支出預算計劃。本章教導讀者如何開始編制支出預算，這也是在金錢地圖往前邁進時不可或缺的動作。
第四篇：常見的問題與糾紛。
（11）面臨挑戰。但夫妻生活中都會遭遇嚴重的挑戰，當挑戰來臨時，第一步是溝通，定時分享及禱告。挑戰包括小孩有智障問題（作者夫婦的經歷）、失業、生病或意外、孩子長大仍然住在家裡、財產被沒收法拍或破產等。「雖然無法避免所有困難，也不能逃避一切風暴，但你可以建立與主牢固的關係、健康的婚姻並穩定的財務來預備自己安然度過這一切。婚姻越強健、財務越健全，越能夠面對問題。」
（12）解決衝突。最常造成夫妻衝突的因素往往與錢財有關。可惜許多夫婦不懂得好好處理衝突，導致關係破裂。如果彼此指控，情緒失控，就有如火上加風，摧毀婚姻中最寶貴的愛，影響彼此的感情。「如果兩人正確處理衝突，就能以關懷和正面的方式分享心事，彼此會在緊密連結中試圖傾聽對方，也讓對方瞭解自己。」化解衝突的方式，一是向對方示愛及表示好意，另一是彼此饒恕。配偶的「信任帳戶」越滿，越能使配偶感受你的愛，越增加彼此的好意，也越容易處理衝突。作者建議雙方在衝突爆發前寫下雙方都同意的溝通基本規則，使雙方能心情平和討論問題。本章是很實用的解決衝突的作法。
（13）面臨危機。「婚姻危機的發生，經常是因不尋常的壓力或未解決的衝突已大到夫妻無法管理的地步。」而從錢財而來的危機往往超過錢財的範圍，使彼此溝通困難，關係疏離，特別是彼此已無信任感時。夫妻首先要認清危機的嚴重性—經過禱告及同意如何處理危機的基本原則，並尋求諮商。依照危機的嚴重性找不同的人諮商：中等危機秩序他人一些幫助即可；嚴重危機，需找專業諮商師；而婚姻面臨急劇崩潰者危機則需要他人介入，包括參加深度介入的退修會等。
第五篇：生命時光—從訂婚到空巢，討論婚姻的不同階段。
（14）結婚之前。結婚之前如果彼此不知道對方的財務情況及對錢財的看法與價值觀，結婚後會產生很多意外的問題。因此在結婚之前，每一對訂婚的夫妻都要做到以下四項：將財務完全公開；討論彼此的財務目標、價值觀與期待；一起建立支出計劃；學習以神的方式來理財。作者建議除非以上四項都做到了，否則不要結婚。其次要注意婚禮的成本，不要借債鋪張。也要注意與雙方家人（姻親）的關係，遵照聖經原則，學習離開父母，夫妻聯合，及尊榮雙方父母的真理。（創世記2章24節）選擇伴侶務必考慮雙方都是基督徒，否則結婚後因信仰的不同，對婚姻多半帶來慘痛的後果。
（15）婚姻的不同時期。作者以自己的結婚多年（現在已經超過四十年）的經歷陳述三個結婚階段：新婚、滿巢與空巢。每一階段都會面臨三大財務課題：生活方式—包括新婚期間就要開始有財務規劃；買房子還是租房子；遺囑與遺產規。第二階段滿巢期：通常已經有了孩子，還清學貸與車貸，下一步就要決定財務上的優先順序—為退休金及孩子大學費用儲蓄，還要開始將儲蓄化為投資。第三階段空巢期：孩子已經長大，甚至結婚了，有了孫輩，這時要為尚存配偶（通常是妻子）的財務作準備，建立遺產規劃，為退休投資，以及預備年老行動不便時的長期照護。
第六篇：建立自己的甜蜜家庭。
（16）要當全職媽媽嗎？夫妻剛結婚時兩人都有工作，然後孩子來了。通常妻子會考慮是否留在家裡當全職母親；但失去一份收入，對家庭的財務可能會有很大的影響。作者建議先計算一下妻子損失一份收入對家庭的財務的影響，我們會發現其實影響不見得很大。扣除各樣繳稅、交通費、托兒費及額外治裝費等，妻子出外工作的淨收入其實不高。如果妻子可以在家裡接些工作（作者舉例是會計），淨收入可能比在外工作高。建議在結婚前後就彼此同意，如果有了小孩是否妻子要待在家裡當全職媽媽至少幾年，等孩子長大了，還是可以外出工作。如果必須外出工作，也不必有罪惡感，夫妻可以一起禱告尋求神的旨意。
（17）繼親家庭。夫妻一方或雙方是再婚的，在婚姻。財務及帶領孩子都有很大的複雜性及挑戰性，也需要耐心及決心。「成功地融入繼親家庭比較像馬拉松長跑，而非短跑衝刺。」如果夫妻都是再婚的，通常都會帶來前一段婚姻的傷痛與矛盾，帶領雙方的孩子也不容易。處理繼親家庭的財務問題，最重要的是溝通。除了第14章的婚前要彼此討論問題外，還需彼此詢問有關前任配偶的財務問題，未來子女有沒有前任婚姻結束時所承諾的撫養費，有沒有退休規劃等。其次鼓勵雙方盡可能財務合一，以及在如何撫養新家庭裡的小孩也要有共識，最好能教導小孩理財之道。還有其他有關再婚家庭的財務問題，都需要事前厘清。
最後是結論。作者希望本書在讀者手中不是放在書架上，而是與配偶投資時間一起研讀，並加以實踐，應用在婚姻生活中，這樣就如房子建在堅如磐石的聖經原則上，遇到財務與婚姻風暴，就能安然度過。其次，應用所學最好的方式之一是教導別人。這樣，當風暴來襲時，「你和你的朋友及家人就會享受站立得穩、美好、充滿愛又強健的婚姻與家庭，度過神賞賜我們在世的所有年歲。」
四、 本書的實用性及限制
實用性
本書不但教導以聖經為本的理財原則與方法，也是藉著財務健全而使婚姻關係愈加穩固，與主的關係愈加密切的佳作，因為離婚的主要原因之一是夫妻的理財問題，其次是溝通。本書在這兩方面都給予實際及中肯的教導，對促進婚姻的美滿有很大的助益。
作者強調結婚之前，訂婚的未婚夫妻就要開始理財；但即使已經結婚很久，本書仍然具有參考及實用的價值，也就是說，無論何時開始，都不會為時已晚。即使已經是空巢期，也可以將書中的原則及實踐方法教導下一代。筆者高度推薦將結婚及已婚的基督徒夫婦一起投資時間好好研讀本書，一面按照書上所教導的原則去做，相信你們的婚姻將會更加穩固，與主的關係愈加親密。此外，第17章討論的繼親家庭，許多原則也適合單親家庭參考。
如果讀者參加過冠冕的理財有道小組研習(美國為Crown Biblical Financial Study)，則研讀本書將更加容易，因為許多原則在小組研習教材內都已經談到，包括金錢地圖。但本書強調婚姻關係，因此與理財有道小組研習可以相輔相成。
限制
因為本書（以及其他冠冕所出版的書）原先都以美國讀者為對象，因此在讀到美國的例子（例如退休金、大學教育基金及遺產規劃），對於非美國的讀者就需變通應用。筆者已經班查克所著，台灣冠冕中譯《在餘震後存活》及《鹽計劃》兩書的「導讀」裡都已經提到不少，這裡就不重複。
其次網路資源，由於美國冠冕財務事工的網頁(www.crown.org)在戴浩華離開後大幅改版，本書中原先所提的幾個網站都已經不存在。譯者已經加註，並查到其他類似網頁，例如作者的新事工羅盤的網頁(www.compass1.org)以供美國的華人讀者參考。台灣或其他地區的讀者請參考台灣的冠冕網頁(www.crown.org.tw)。
2013年11月3日 星期日
冠冕理財協會年會心得 李鴻志牧師
冠冕理財協會年會心得
李鴻志牧師
幾天前冠冕理財協會的祕書長鄭宏志長老打電話給我，邀我參加他們的年會。我說我又不是會員，去的意義不大，且星期六我有BSF的leader meeting，之後還要備課，真的不想去。但在盛情難卻下，我還是答應去了。今天（2013/11/2）參加這年會，深覺所聽、所聞有非常多的激勵，若不寫出來跟大家分享就太可惜了。
我從BSF meeting結束後，再備完課，到雙連長老教會已十一點了。剛好魏悌香牧師已講完今天的主題「有使命不老，有異象不累」。我完全沒聽到。之後我利用休息時問鄰座他說了甚麼，並擇部份重點寫出：「聖潔合乎主用要四用──堪用（能不能）、適用（對不對）、耐用（久不久）、好用（順不順）。獻上活祭要四精──精緻、精準、精明、精進。事奉人員要三好──靈命好、態度好、素質強。事奉主不是看心情、看交情，而是看對主的恩情。」
午餐後的事工報告，分成北中南竹苗區分享，每一區的見證都非常感人。我的觀察是因冠冕掌握了兩個重要因素──教材、人才。以前第一次讀到冠冕的教材時，我就發現它融合了培基「理財之道」及BSF的訓練啠理。這是內行人可以看到的，因為培基及BSF都有五十年以上的歷史，而台灣冠冕創立不過是最近十年的事，相信他們的創辦人都曾受此影響。
冠冕有教材才能訓練人，有人才若視為是榮譽志工，便會發展成強大的影響力。這是各區能精彩分享的原因，因為他們都是以榮譽志工的身份在服事神，所以隨便講都很有料。譬如「美訊（Great Mission）公司」的黃綺雯、黃綺雲姐妹，已在職場上服事超過十六年了，所栽培的受訓者不計其數。其中一位彭迦智弟兄，深受其影響，大大改變了生命，也奉獻他的辦公室作為職場傳道之用。他說，他是美訊所生的一個兩歲孩子。他的職場辦公室非常美，不輸美訊，真是青出於藍、更勝於藍。
另一位廖世孟弟兄也分享：「大陸有兩會，我參加了三會──基甸會、讀經會、冠冕協會。特別冠冕理財協會投入最多。」他提出冠冕的一個精神：「ownership、fellowship、stewardship（主權、團契、管家）」這是影響他一生非常大的原則。他已在南港浸信會帶出四期的「理財有道」、「經營有道」。他的分享過程不是談他多成功，而是鍥而不捨地帶領每個參與的人，那種精神令我感佩。
又有一位台南善牧堂主日學校長王姐妹，她發展了兒童理財夏令營。從中看她如何經歷信心的突破，讓孩子、同工都實際地經歷了神。孩子趁早參加理財課程，對他們的影響很大，且學會了主權的轉移，這是他們一生都受益的。
另有一位天主教志工張素珍姐妹，她極樂意在天主教內推動理財課程。她的服事得到許多神父的支持，今年她們的團隊已訓練了好幾百人，明年預計一千人。我跟她一起搭捷運而回，在路上聊了一下，我的感觸是基督教、與天主教若共同高舉聖經，藉著理財目標，把人帶回到神的話語裡，就是合一。應用某個對人有益的目標，把人帶回到聖經原則裡，而非教派、建築物裡，是冠冕事工能成功的一個原因。
見證的內容實在太多了，若要一一細述，恐怕我今晚就不用睡了。他們見證分享完後，干文元理事長帶領正常議程討論，也很快通過了。這是我看過極有效率的團隊服事。干文元弟兄說：「今年年會的缺點是場地太小、時間太短了。」這背後所透露的意義是這機構正快速成長，向心力增強、事工倍增。最後副理事長吳道昌帶領大家跪下來禱告，為未來一年求神引導和保守，他的謙卑令我印象深刻。
這次冠冕送給大家一本書，班查克寫的《鹽計劃──經濟危機的對策》。我在回來的捷運上讀了一下序言，覺得是本好書。因為作者的卓越觀點、寫作筆法、注重聖經的原則都非常好，實在是一本不可多得的好書，順便在此推薦大家一讀。
歡迎轉寄．彼此鼓勵
轉載自李鴻志牧師的部落格 http://blog.udn.com/calebx123/9305116
蒙李牧師允許轉載
2013年10月20日 星期日
全球原住民之政經及社會情勢與趨勢簡論
全球原住民之政經及社會情勢與趨勢簡論
溫英幹
一. 前言
原住民(indigenous peoples)通常指在殖民化之前或國家成立之前就已經長期居住在當地的族群；他們保留與主流社會不同的固有文化及政治體系。根據各國對原住民的定義，估計全世界的原住民人口在1997年為二億二千萬，2004年為三億五千萬，最近數字為三億七千萬。 [1]
原住民族群成為政治上的名詞意味著這些族群因為國家政府的剝削與壓迫，變得特別脆弱。因而國際機構如聯合國、國際勞工組織及世界銀行，根據國際法，定出一套原住民的政治權利議案，要求各國政府遵守。聯合國發表原住民人權宣言（Declaration on the Rights of Indigenous Peoples）來保護原住民的文化、身份、語言、就業、健康、教育及自然資源。 [2]
本文的目的在為讀者簡述原住民的定義、面臨的各種議題，福音的傳佈及提出基督徒可以做些什麽來協助原住民所面臨的困境。
二. 原住民的定義及分佈
原住民(indigenous people)定義
由於過去有些關於原住民的定義反而導致混混淆，以致聯合國反而刻意避免對原住民定下正式定義。聯合國於1972年成立原住民工作小組，開始與原住民團體正式接觸。工作小組沒有建立任何定義，主要根據自行認定的方式。 [3]
對於原住民，一般可接受的「描述」為：（1）初期居民—在一個國家裡最早定居的人民，其他名稱為土著居民(aborigines)。（2）在非洲與亞洲，由於征服的過程產生殖民結構，原住民擁有相同文化與語言，與周遭的民族有所區隔。
在1972-1986期間對於原住民的認定發展成為包括下列群體：（1）在其他不同文化或族群抵該地之前的族群的後代；（2）因為與其他族群隔絕，他們擁有其祖先的習俗與傳統。（3）他們甚至被放入在與他們格格不入的國家結構下的國家、社會及文化特性中。（4）1986年加上下列陳述：如果一個族群自稱是原住民也可以被承認。 [4]
由上述可知由於原住民分散很廣，以及特性不同，很難一般化，也缺乏一致性的統計。表1列舉一些有關原住民的統計。
原住民人口分佈
全世界大約有三億七千萬原住民，佔全世界人口約5-6%，超過5000個不同族群，4000到7000種不同語言，分散在70多個國家,但70%住在亞洲。原住民也佔全世界窮人人口的15%。在全球9億極為貧窮的農村人口中，原住民佔三分之一。原住民分散在每一個地區，但70%在亞洲。拉丁美洲有5千萬原住民，佔該地區人口的11%。1990年代，拉丁美洲原住民的貧窮差距比以前擴大。在2001，大約90%的澳大利亞原住民被認定是土著(aborigines)，在歐洲人抵達後，約500種語言消失掉。 [5]美國及加拿大原住民主要是印第安人。 [6] 十九世紀時美國有超過三百個原住民部落，各有不同的文化及宗教。 [7]
一般原住民指被殖民化之前所居住的族群，各族群有共同的歷史延續性以及與他們的土地有很強的連結。他們保持特有的社會、經濟與政治制度，有特有的語言，文化，信仰與知識系統。他們決心保持及發展他們的身份(identity),成為社會上非主力(non-dominant)的部門。 [8]
台灣原住民：是指漢人移居台灣前最早抵達台灣定居的族群。在17世紀漢人移民台灣之前，台灣原住民族在台灣的活動已有大約8,000年之久。台灣原住民族在遺傳學和語言學的分類上屬於南島民族和南島語系（Austronesian），和菲律賓、馬來西亞、印度尼西亞、馬達加斯加和大洋洲等的南島民族族群有密切關聯。台灣原住民族委員會在介紹台灣原住民族與世界南島語系民族的關係時即表明「台灣原住民族屬於南島語系，在人種上屬台灣南島語族人，台灣是南島語族分佈的最北端。」台灣原住民族原先廣泛分布在台灣山區（尤其是台灣中部），並且沿著沖積平原聚集成一個個的部落。 [9] 截至2013年2月，台灣原住民族人口數為528,232人（佔台灣人口數的2.1%，其中男258,300,女269,932），而大部分的當代原住民族則是居住在山區和城市當中。經由政府認定的有14個族群，分佈全國。 [10]
中國用「少數民族」一詞代替原住民，範圍比原住民廣，指漢族以外的民族，達56種，佔人口總數接近9%，但佔中國極為貧窮人口的40%。 [11]
三. 原住民的政經及社會情況
原住民分佈廣泛，差異性很大，但面臨相似的問題，就是他們是地球上生活條件最低下的族群，也是窮人中最窮的族群。他們過去被當做奴隸及強迫勞工；他們至今仍然面對歧視、健康不良、失業及高犯罪及坐監率。 [12]
第一， 他們受到非人待遇：主要有下列幾方面：
1 殖民—在歐洲進行殖民擴張時期，許多原住民被剷除，土地被奪取。他們遭遇到屠殺、被迫搬遷、孩子被移走及其他同化作用。在亞洲與非洲，人為的殖民疆界劃分，將他們隔離，或變成沒有能力的少數族群。
2 生態滅絕—原住民社區面臨文化存在的自然基礎之毀滅。假發展之名，他們的土地及資源被一些活動所剝削或破壞，例如砍伐森林、採礦、建立水壩與水利工程，築路，廢棄物丟棄及核子測試等。
3 文化絕種或毀滅—被迫同化或禁止說母語、奉行宗教及文化表達，否認族群的存在。這種行為逐漸發生，而且不受人注意。
4 他們處於非主力(non-dominant)的劣勢—在現代國家沒有權力。被生活方式不同的多數族群認為是較為低劣的族群。通常沒有代表權。原住民族權逐漸被邊緣化，使「原住民」成為政治名詞以及原住民成為第四世界（在前蘇聯解體之前，第一世界為先進國家，第二世界為共產國家，第三世界為發展中國家，原住民比發展中國家還不如，因此是第四世界）。
5 國際間被漠視—在全世界，原住民在掙扎想取回他們的土地及生活，及承認他們的權利。直到1970年代，原住民議題才開始被關心。1972年聯合國設立原住民工作小組(Working Group on Indigenous Populations, WGIP)，致力於對原住民的研究與制定政策。該機構目前已經停止運作，改由其他單位負責。
第二、原住民成為貧窮族群
全世界40%的國家擁有五個以上的大族群，許多國家內部有嚴重的種族衝突，其中包括原住民與其他族群的衝突。大多數原住民生活於極度貧窮中，營養不良、文盲、健康不佳、失業、所得分配惡化等，使問題更加嚴重。例如世界銀行1990年代初期研究發現低於貧窮線的比率原住民人口遠高於非原住民人口，例如玻利維亞分別為64.3%及48.1%；瓜地馬拉86.6%及53.9%；墨西哥80.6%及17.9%；秘魯79.0%及49.7%。 [13]
聯合國在2010年出版第一次世界原住民狀況報告(The State of the World’s Indigenous Peoples, UN, 1/14/2010)中發現：三億七千萬原住民比起其他族群，有不成比例地更高的貧窮比率、健康問題、犯罪及侵犯人權的事發生。更進一步的自決權及土地權對他們的生存極為重要。雖然原住民只佔全世界人口的5%左右，但卻佔全世界最貧窮九億人口的三分之一，即三億人口，或絕大多數原住民都屬於極端貧窮的人口。 [14]
每一天，全世界原住民社區都面臨以下的議題：暴力及殘忍、持續的同化政策、土地被強佔、邊緣化、被迫遷移、否認土地權、大規模發展計劃的影響、軍事力量的濫用及其他多種弊端。
該報告是聯合國第一次發表的調查研究，預期將有很大的影響力。該報告主張原住民應該自由決定他們自身的發展。他們有權利主張對自己的土地及領土權，也需要發展出他們自己對貧窮及福利的定義。雖然對原住民狀況的全球統計還缺乏，但很清楚知道原住民不成比例的活在貧窮、邊緣化、缺乏適當的居住條件及所得分配不均。來自全球商品化、民營化、及氣候變遷等因素，原住民傳統的謀生方式，如捕魚、打獵、牲畜耕種或小規模農耕已經遭到阻攔，使其生活陷入困境。移民到城市地區，也因缺乏現代社會的謀生技能而面臨失業或只能從事低收入的勞力工作。
許多問題其實是全球共同面對的問題，而不只是原住民才有，不過原住民面臨更嚴峻的挑戰。例如環境議題、教育議題（原住民在各層教育上表現都比其他族群差）、健康議題（預期壽命較低）、人權議題，及其他新興議題，包括暴力及軍事化、環境保護的效果、全球化、移民及都市化、及原住民住在自願性的隔絕中等。這些議題彼此相連，代表原住民的脆弱性及貧窮的惡性循環。
從台灣原住民的經濟狀況，也可印證印證原住民的貧窮人口較多的事實。根據2011年的調查，台灣全體家庭平均年收入在2006年(108.2萬台幣，以下同)到2010年(107.4萬)間減少0.7%，原住民家庭平均年收入同期間從50.9萬減少到49.7萬，減少2.4%。而2010年原住民家庭平均年收入僅是全體家庭的46.3%。可見原住民家庭的經濟情況與全體家庭相較，普遍相差一倍以上。同一調查顯示，三成八原住民家庭屬於我國全體家庭最低收入的前20%，原住民家庭貧富差距15.1倍，以及原住民家庭每人每月最低生活費低於台灣法定貧窮線以下有近六成（58.2%）之多。 [15]
四. 協助原住民提升地位的努力
面對分佈廣泛的原住民人口，只有聯合國及其附屬機構，如世界銀行、國際貨幣基金、聯合國開發總署，及國際農業發展基金(International Fund for Agricultural Development, IFAD)等，國際經濟合作發展組織，以及其他國際機構，才有能力及資源對原住民地位及生活條件的改善做出全球性的努力。加上各國政府自覺地制定對原住民照顧的政策及措施，才能真正提升原住民的地位。
聯合國大會在1994年12月23日決議每年八月九日為世界原住民國際日 （International Day of the World's Indigenous People）。但聯合國對原住民的權利地位遲至2007年9月13日才通過發表原住民權利宣言 (United Nations Declaration on the Rights of Indigenous Peoples)。 [16] 這是聯合國對原住民權益所作最明確的政策宣示。本文件前言就開宗明義表示：「確認原住民與所有其他人民完全平等，同時承認所有人民均有權與其他民族不同、有權自認與其他民族不同，並有權因此得到尊重，又確認所有人民都對同屬全人類共同遺產的各種文明和文化的多樣性和豐富性做出了貢獻，還確認凡是基於或鼓吹以民族出身、種族、宗教、族裔或文化差異為由的民族優越或個人優越的學說、政策和做法，都是種族主義的。」而這宣言在二十一世紀才出現，可見過去數百年在殖民化的侵略期間世界原住民受到多少的欺壓及不公的待遇。
配合聯合國對原住民的重視，世界銀行近年來也針對發展中國家的原住民提供相關產業貸款及技術援助，協助原住民提升經濟地位。世界銀行對原住民也不下定義，視地區國家不同而規範其貸款程度。此外原住民團體也積極與國際機構溝通，以提升原住民的福祉。例如國際農業發展基金在2011年二月來自全球28個原住民團體的代表大會上成立原住民論壇(Indigenous Peoples Forum)，並於2013年二月11-12在羅馬舉辦第一次全球原住民會議，對未來解決原住民議題將有所助益。 [17]
由於非政府機構及社會的努力，各國政府也開始積極注意原住民問題。 [18] 例如台灣設置原住民族委員會，提供對原住民族群的服務及照顧。地方及中央民意代表有原住民保障名額，有些大學設立與原住民有關的學院，致力於原住民的研究（例如東華大學的原住民民族學院），對提升原住民的經濟、政治及社會地位有所助益。
五. 原住民與福音
由於原住民分佈很廣，屬性極為不同，因此有關原住民的信仰研究相當分歧。 [19] 在福音傳入之前，原住民的宗教多為傳統的祖靈信仰，很多地方將祖靈信仰與基督教儀式結合（如美國原住民）。 [20] 雖然許多宣教士進入原住民地區傳教，基督教信仰影響許多原住民族群，但有關原住民族群接受基督信仰的統計仍很缺乏。
歷史上許多對原住民的宣教伴隨著暴力、綁架、禁止使用自己語言等，引起原住民之不滿與傷害。歐洲人早期對美洲（北美與拉丁美洲）原住民的宣教方式尤其需要懺悔及道歉—例如來美洲的歐洲人曾經認為印第安人不是人類(not human)，他們用軍事力量奪取土地，他們認為自己高人一等，要改造印第安人接受其信仰與文化。對宣教士傳教的努力，接受度各部落反應不一，最成功的是對美國西南邊印第安人車洛基部落(Cherokees)的宣教。 [21] 經過宣教士的努力，澳大利亞許多土著信仰基督，例如在Torres Strait群島地區。 [22] 2006年普查，澳洲原住民人口有73%信仰基督教（包括天主教），信仰回教的很少，但數字在增加中。 [23]
台灣的原住民信仰基督的比率很高（天主教或基督新教）。西南平原的原住民族很早就接觸到西方的基督宗教，荷蘭西班牙時期即有宣教士來到台灣。清朝時期，特别是第二次鴉片戰爭（1856-1860）之後，台灣開港，西方各國的宣教士紛紛來台，一些歷史悠久的教會，便是當時建立於平埔族的居住地。日據時期，西人傳教並未受到壓制， 基督新教與天主教教士可以進入原住民區傳教。 [24]
但二次戰後，大陸禁止傳教，許多宣教士轉而來台，獲得國民政府特許進入山地，藉救濟品之助傳教，因而在1950-60年代信主人數劇增。目前台灣有80%的原住民是基督徒。原住民各族，除了賽夏族、卑南族、邵族、馬蘭阿美族和恆春阿美外，在1970年以前，都有過幾近整個部落改信基督教，或幾近全族群改信基督教的現象，曾被稱做是台灣傳教史上「二十世紀的神蹟」。然而根據阿美族歷史學者林素珍在《台灣基督長老教會對台灣原住民宣教之研究》和《阿美族當代宗教研究》兩書中指出，當時原住民改信基督宗教，並不能單純只用救濟品吸引角度來看，背後涉及原住民各族對宗教信仰的界定與期望，從民族關係來看，也存在一種長期以來對平地人和日本人統治不滿的抵抗殖民的精神。 [25]
中國各少數民族居住的地區佔全國總面積的60%，而且大多居住在邊疆地區。在中國少數民族地區流傳的主要宗教有佛教、伊斯蘭教、基督教、天主教、薩滿教和東正教，還有很多的少數民族尚無明確的宗教信仰，大都信仰神靈或原始的多神崇拜。他們大多數是民間信仰，崇拜鬼神，大多受捆綁，活在黑暗中，生活比較艱辛。對少數民族傳福音比較艱苦，但仍有宣教士進入，抱持吃苦及犧牲的代價。 [26]
六. 結論：基督徒可以做些什麽貢獻
1 原住民是弱勢中的弱勢，需要基督徒加以關懷。請記得每年八月九日（台灣爸爸節後一天）是世界原住民日。
2 面對三億以上，散居世界各地的原住民，首先可以對原住民議題加以關心，特別是關心原住民的福祉，不要歧視原住民。
3 基督徒要有憐憫心，而不是只是同情；帶著基督的憐憫，表示有行動來支持，例如倡議及支持政府施行對原住民有利的政策，以提高他們的政經及社會地位。
4 世界上還有許多原住民或少數民族尚未聽到福音，目前有很多宣教士在從事對原住民的宣教工作，基督徒可以奉獻來支持對原住民或少數民族傳福音。
作者：溫英幹，現為台灣東華大學榮譽教授；冠冕財務事工美國華人外展事工主任。
[本文大部份內容刊登於《神國雜誌》(Kingdom Magazine) 2013年六月號]
表1： 有關全球原住民的統計估計
1 全球約有3-3.7億原住民人口, 佔全球人口5%，有5000個不同族群, 4000種語言, 居住在70多個國家, 約70%住在亞洲。
2 原住民有較高的貧窮人口比率，佔全球貧窮人口的15%及佔全球9億在農村的極度貧窮人口的三分之一。也有較高的無土地、營養不良、及內部遷移比率。
3 拉丁美洲有五千萬原住民,佔該地區人口的11%。原住民人口不一定佔少數，玻利維亞及瓜地馬拉原住民人口佔總人口過半數。原住民屬於弱勢族群，例如瓜地馬拉原住民有87%是貧民， 墨西哥的比率為81%。1990年代拉丁美洲地區原住民貧窮差距增大。最近研究，終結原住民的邊緣化可以提升拉丁美洲各國的經濟成長：玻利維亞（提高37%）、巴西（13%）、瓜地馬拉（14%）及秘魯（5%）。
4 中國少數民族佔總人口將近9%,但佔中國極度貧窮人口的40%。
5 自從歐洲人抵達澳洲後，約500種原住民語言消失。2001年,澳大利亞原住民人口有90%是土著(aboriginal origin)，6%為Torres Strait群島居民，其他4%為上述兩族群之混種。原住民男人預期壽命只有59歲，澳洲男人平均為77歲。
6 泰國原住民中移居到都市的原住民女孩及婦人超過40%靠賣淫為生。
資料來源: 大都來自聯合國國際農業發展基金, 世界銀行, 聯合國開發總署等; 整理自http://www.ruralpovertyportal.org/topic/statistics/tags/indigenous_peoples
註釋
[1] http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples。
[2] http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples
[3] 參見聯合國人權事務高級專員辦事處文件，OHCHR,9/13/2001 memo
[4] http://www.acpp.org/sevents/0809.html
[5] 全球原住民分佈，見http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples_by_geographic_regions;族群名單見http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_indigenous_peoples; 原住民統計見http://www.ruralpovertyportal.org/topic/statistics/tags/indigenous_peoples
[6] 美洲區原住民，見http://en.wikipedia.org/wiki/Classification_of_indigenous_peoples_of_the_Americas
[7] Native Americans and Christianity, http://www.encyclopedia.com/doc/1G2-2536601076.html
[8] Vulnerable People, www.un.org/en/letsfightracism/indigenous.shtml, http://www.ruralpovertyportal.org/topic/statistics/tags/indigenous_peoples
[9] 維基百科，台灣原住民
[10] http://www.apc.gov.tw/portal/docList.html?CID=6726E5B80C8822F9
[11] http://zh.wikipedia.org/wiki/中國民族列表
[12] http://www.acpp.org/sevents/0809.html
[13] Michael Todaro and Stephen Smith, Economic Development, 10th Edition, 2009, p.244, Table 5.7
[14] http://www.un.org/esa/socdev/unpfii/documents/SOWIP_web.pdf.
[15] 台灣原住民族委員會，99【2010】年原住民經濟狀況調查（2011年5月），http://www.apc.gov.tw/portal/docDetail.html?CID=C5FBC20BD6C8A9B0&DID=0C3331F0EBD318C2808308C8D244806C
[16] http://www.un.org/esa/socdev/unpfii/documents/DRIPS_en.pdf
[17] http://www.ifad.org/events/ip/2012/index.htm
[18] http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_peoples及 http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_indigenous_rights_organizations
[19] 個別國家地區原住民或少數民族的宗教活動，參見聯合國難民署之網頁http://www.unhcr.org/refworld/topic/464db4f52/464dbd9c2.html
[20] http://en.wikipedia.org/wiki/Native_Americans_in_the_United_States#Religion
[21] Native Americans and Christianity，http://www.encyclopedia.com/doc/1G2-2536601076.html
[22] http://www.creativespirits.info/aboriginalculture/spirituality/aboriginal-christians-christianity#toc0
[23] http://en.wikipedia.org/wiki/Indigenous_Australians
[24] http://www.zwbk.org/zh-tw/Lemma_Show/2011.aspx
[25] http://www.lihpao.com/?action-viewnews-itemid-5810及http://www.catholic.org.tw/aborigine/aborigine.pdf
[26] http://gospelherald.com/news/den-17044-0/#.UMX4iqywWSo
2013年10月9日 星期三
貧窮問題與政府角色—以台灣為例
貧窮問題與政府角色—以台灣為例
溫英幹
本文以台灣作為案例，討論先進國家隱藏的貧窮問題以及政府應該扮演怎樣的角色與功能。
台灣經過1970年代到1980年代的高速經濟成長（ GDP 實質成長率： 1960-80, 9.6%; 1980-90, 7.6%; 1960-1990 平均 9.0% ），將經濟實力及人均所得大幅提升，邁入新興先進國家之林，從1950年代的低所得國家，到1992年躍入一萬美元的高所得國家。最近20年雖然經濟成長較為緩慢，但還有中度的成長（ 1990-2000, 6.2%; 2000-2011, 3.9%; 1990-2011 平均 5.0% ），人均所得已經超過兩萬美元。
GDP與人均所得的迷失
從各種國際經濟及社會指標來看，台灣已經列入先進國家。以2012年為例，幾乎所有全球性的評比，台灣都名列前茅，尤其在亞洲。例如，全球競爭力、世界繁榮指數、商業環境風險評估、經商環境評比等。以人均所得（國內總生產GDP）而言，2011年台灣為20,047美元，在全球185個國家中排名約第39；如果用購買力平價計算，則高達38,200美元，在全球226個國家中排名第29，超過丹麥、英國、法國、日本與韓國。
但矛盾的是，最近十幾年來，不管哪個政黨執政，台灣人民對於政府的施政普遍不滿。部分原因是多年來工資漲幅甚低，各種社會問題同時浮現，包括人口老化、退休金制度混亂、失業率增加、產業流至中國且過度依賴大陸經濟、政府收支失衡等。而最主要的問題是：財富分配日益惡化。企業利潤大幅增加，而一般工資卻停滯不前，如，工業與服務業每人月薪，2000年為台幣41,861元，2011年為45,642元，11年間漲幅平均每年不到1%。
雖然台灣失業率還不像一些先進國家那樣高，但貧窮問題已日趨嚴重。不但台灣如此，許多先進國家也有同樣的問題，例如歐盟內幾個經濟體質較弱的國家。就連美國與加拿大，因失業率高居不下以及所得分配惡化，貧窮人口有增加的趨勢。
貧窮的意義與定義
貧窮或貧困（ poverty ）指缺乏一定錢財物質的狀態。絕對貧窮（ absolute poverty ）指缺乏基本需要，包括食物、水、衛生條件、衣服、住房、醫療服務及教育。相對貧窮則指經濟上分配不均。
有史以來貧窮就伴隨人類社會，無法避免。一來生產品不足以養活所有的人，再者所得及財富分配不均，使得富人享受奢華，窮人無立錐之地。十八世紀工業革命以來，工廠大量生產，一般人民財富增加；農業技術進步，糧食增產，導致各方面都進步，因此先進國家人民大多能享受富足的生活；但仍有少部分人生活在貧困中。發展中國家，特別是較為貧困的國家，大多數人民都在溫飽不足之中，舉國皆窮的現象並非罕見。
世界銀行估計，2008年全世界有12.9億人口處在絕對貧窮中。其中4億人口在印度，1.73億在中國大陸。以人口分配比率而言，撒哈拉沙漠以南地區國家，47%的人民處在絕對貧窮中。1990-2010年期間，有6.63億人脫離絕對貧窮，但極度貧窮仍是全世界的挑戰，包括先進國家。
貧窮是多方面的，很難給予公式化的客觀定義，只能以一些家庭的低絕對所得，當作最低可接受的標準。目前國際上採用世界銀行的估計方式：絕對貧窮是以（每天生活費或所得）無法滿足基本維生需要來衡量，稱為貧窮線（ poverty line ），目前是1.25美元。若低於1.25美元，便為極端貧窮（ extreme poverty ）；2至5美元，則為中度貧窮（ moderate poverty ）。不過這種指標爭議性頗大，因為各國對貧窮有不同定義。例如美國，絕對貧窮線在2010年是每人每天15.15美元，或一家四口每年22,000美元。
聯合國曾定出千禧年發展目標與指標（ MDGs ）。 2000年9月8日 ，189國代表參加的高峰會議發表宣言，要在2015年以前達到八項減貧目標，每項目標又定下若干具體指標（ targets ，共計 18 個）及衡量指標（ indicators ，暫定 48 種）。這八項目標為：消滅極端貧窮及飢餓、普及小學教育、促進兩性平等、增加婦女權力、降低兒童死亡率、對抗愛滋病和瘧疾及其他疾病、確保環境的可持續能力、促進全球發展夥伴關係。首要目標是：在2015年之前，使所得不到1.25美元的人口比例減少一半。
台灣的貧窮人口與照顧
台灣與部分先進國家目前還沒有明確的貧窮線定義，而是用低收入戶與中低收入戶作為社會救助的主要對象，採用最低生活費標準來核定救助金額。1997年至今，採用平均每人可支配所得中位數來計算。低收入戶指低於當地區最近一年每人可支配所得中位數60%者；中低收入戶指低於90%者。
2013年1月30日 修正的社會救助法，宗旨為照顧低收入戶、中低收入戶及救助遭急難或災害者，並協助其自立。範圍分生活扶助、醫療補助、急難救助及災害救助。低收入戶的補助包括家庭生活扶助、兒童生活扶助、就學生活補助、以工代賑等。中低收入戶的福利包括身心障礙生活補助、老人生活津貼及住院看護補助。
根據內政部統計的低收入戶及人數，1992年共有43,780戶，115,284人，2001年67,191戶，162,699人，2011年128,237戶，314,282人；最新資料，2012年第三季，141,767戶，351,870人。按戶長性別，2012年84,024為男戶長，57,743為女戶長，人數180,701為男，171,169為女。低收入戶佔總戶數及總人口的比率，1992各為0.82%及0.55%；2001各為0.99%及0.73%；2012第三季各為1.74%及1.51%。
兩種比率有長期上升的趨勢，可能是低收入的人口增長比人口增長快，也可能是政府擴大救助對象，讓更多人受惠。這現象表示，少數人謀生越來越困難。另一方面也表示，低收入戶定義放寬，使照顧弱勢的範圍擴大。
社會福利支出的比率，最近幾年有擴大趨勢。2013年預算，社福支出佔政府總支出的28.1%（其次為國防16.3%，教育12.4%），是政府預算的最大比率。1992年之後，退休撫恤支出與社福支出分開，1994之後，社會安全與福利分別計算。1994-2012年之間，中央政府各類開銷對總支出的比率，國防從23.7%降到15.8%，社會福利從8.9%升到22.6%，教育科學文化從15.5%升到18.8%（最高曾達20.7%），退休撫恤從8.8%降到7.2%。其升降趨勢與美國類似，就是社會福利支出大幅增加，國防及其他預算相應大幅減少。
中央政府歲入和歲出對 GDP 的比例，在1994-2012年之間，歲入從14.1%降到12.0%（最低曾到11%），歲出從16.1%降到13.50%（最低曾到12.0%）。比起其他先進國家，台灣中央政府的歲出與歲入，對國民所得的比例都偏低。
所得不均與政府政策
代表先進國家的國際經濟合作發展組織（ OECD ），2012年對國家收入分配不均的負面效應提出警告，建議採用更積極的稅法，及支出計劃應作調整。國際貨幣基金（ IMF ）也警告，只注重經濟成長，而忽視分配不均，對經濟會有負面影響。經濟蕭條時，最富有的10%人口反而獲得更高比例的收入，使財富分配更加不均。
經濟學家估計，美國1980年以來所得分配不均大幅惡化，薪資遲緩增加，甚至下跌。最高收入的1%人口，所得比率從1980年的10%增加到2011年的20%。1980到2008，最高收入的10%人口獲得所有收入總和的98%。全國各地區最富與最窮及中等所得人口的實質所得，差距已經加大；最富人口的所得成長迅速，而最窮及中等所得人口，所得的成長緩慢，甚至減少。
全球化及技術進步等因素，使工資無法增加。在資本主義社會，生產工具是私有的；過去三十年，富有者壟斷生產工具及技術，以勞工階級的勞力與自然環境為代價，獲取利潤。而美國資本主義長期以來不重視工業生產，轉向投機與更具依附性或衍生性的財富累積型態，也與此密切相關。
美國政府無論哪一黨執政，都同樣鼓勵這種讓資本主義惡化的政策。政府改變稅法，對有錢人更有利，使失業時間拉長。奧巴馬政府繼續採用寬鬆稅率，使不均更加惡化。兩黨都體認，恢復中產階級的生活水準對經濟成長有益，但對於如何設計政策，卻意見分歧，特別是稅收及政府移轉計劃。
諾貝爾經濟獎得主史迪格里茲（ Joseph Stiglitz ）說：「我擔心成為惡性循環；不均的惡化會弱化經濟，更惡化的不均會更弱化經濟。經濟不均進入政治經濟裏面，使經濟穩定更加困難。」
國際減貧經驗的啟示
面對所得分配惡化、貧窮及老年人口加增，先進國家大都設有機構，提供對低收入戶的援助。例如美國對低收入戶提供補助，從食物券到醫療保險。英國在內閣辦公室設立「社會排斥小組」（ Social Exclusion Unit ），讓生活缺乏的人可獲得補助。愛爾蘭政府設有「社會共融處」（ Office for Social Inclusion ），隸屬「社會保障部」，負責協調及推動減貧計劃。其他先進國家都有類似機構。
先進國家的社會福利支出大幅增加，是國債一直攀升的原因之一。社會福利難免出現濫用危機。以美國為例，聯邦政府照顧老人的措施許多是浪費的。有些新移民在海外有財產，卻造假隱匿，以獲得老人優待——住房、醫療及養老院。
台灣政府對低收入戶及中低收入戶的照顧，最近十幾年的確大幅增加，但也有難處。政府及國會經常只考慮選票，採用民粹政策，在社會福利上競相加碼，完全不考慮財政責任。而民眾只想要低廉的電價、油價及醫療保險，對政府財政造成沉重負擔，甚至許多海外華僑回到台灣，取得身份證後就享有老人年金和健保待遇，對台灣的經濟只是消費而非貢獻。
對企業界過度、過長的優惠政策，也會助長所得分配不均及稅收損失。台灣的稅收與國民所得比例比其他先進國家偏低甚多，主要由於太多減免政策，使得政府沒有能力來作更多的事。最近五年，中央政府歲入與歲出都有赤字，大多只以舉債來因應，這並非健全之道。
對於有需要的低收入及中低收入戶，更重要的不是經常性的救濟，而是協助他們獲得謀生的能力及就業機會，特別是最弱勢的殘障人士，及缺乏技能的單親父母。
個人所得不均的根本原因，是財富的分配不均及高度集中。政府可以採用更加公平的累進稅，將最富有人的財富移轉到貧困人的福利。提高稅收對國民所得的比例，有助於減少舉債，及投入經濟建設。經由對資產擁有者累進重分配，來改變所得分配。避免20﹪的人口可能擁有90﹪以上的財富，如土地、實質資本、股票和其他金融資產。
美國最富有的1%人口擁有超過三分之一的財富，連富人巴菲特都贊成徵收富人稅。如果能採用重分配政策，提高富人稅，以市場利率提供資金給小企業，政府以預算盈餘的一部分移轉給低所得群，提供基本生活物品及加強其謀生技能，使最低收入階層的所得成長率超過最富階層的成長率，長期下來，不但可以改善所得分配，也可使社會能更加祥和。
照顧孤寡貧弱的神
神是照顧孤兒寡婦、貧窮人與弱勢者的神。聖經提到貧窮或社會正義的類似詞語，超過三百節經文。照顧貧窮人以及弱勢者既是基督徒的責任，也是蒙福之道。「憐憫貧窮的，就是借給耶和華；他的善行，耶和華必償還」（箴言19:17）；「不憐憫貧窮的將受責罰，被神烈火毀滅，受到報應」（以西結書22:29,31，參，馬太福音25:31-46）。出埃及記就已設有濟貧制度，要神家的人照顧自己的窮乏弟兄，不可欺負弱勢者，也不可屈枉正直。「你的弟兄在你那裡若漸漸貧窮，手中缺乏，你就要幫補他，使他與你同住，像外人和寄居的一樣」（利未記25:35）；神甚至說：「你若留意聽從耶和華你神的話，謹守遵行我今日所吩咐你這一切的命令，就必在你們中間沒有窮人了。」（申命記15:4）但因為人的罪行使然，窮人總不斷絕。
對於照顧窮人，光靠政府是不夠的，何況政府的支出經常浪費眾人的納稅錢。基督徒有責任參與扶助貧窮、照顧弱勢者的工作，使我們成為愛的天使，蒙福的榜樣。
本文刊登於《恩福雜誌》總48期 2013年7月
寫作時作者為東華大學 榮譽 教授及元智大學特聘教授。本文部份內容曾刊登於台灣《曠野》雜誌182期，2013年3/4月號。
我樹與祂樹—財富的根源
我樹與祂樹—財富的根源
溫英幹
「我的神必照祂榮耀的豐富，在基督耶穌裡，使你們一切所需用的都充足。」（腓立比書4:19）
「所有富貴、財寶都從你那裡來；你用你的力量、權柄統治萬有。你能使人強大、健壯。」（歷代志上29:12，現代中文譯本）
正如約伯記28:1-2節說：「銀子有礦；煉金有方，鐵從地裏挖出；銅從石中鎔化」，金銀銅鐵都有出處，財富當然有根源。這是天經地義的事實，以及人人必備的知識。事實上，人人都追求財富，對於財富的根源，具有真知灼見者卻少之又少。有許多人因此困頓終生，更有人淪為財富的奴僕誤己害人。
本文試著根據美國冠冕財務事工執行長班查克( Chuck Bentley )最近的大作《財富之根》( The Root of Riches ) ，所提出兩個相當發人深省的詞語：我樹與祂樹( Me Tree and He Tree )，來探討財富的根源。但願我們可以因此更認識與掌握財富，成為個人與教會的祝福。
現代富豪榜
很多人羡慕富豪（富翁或富婆），渴想發財成為富豪。書店充斥著如何成為迅速致富的指引手冊，網路上也可找到吸引人的秘訣，例如，《如何成為百萬或億萬富豪的七個秘密》：(1) 決定成為百萬富豪。(2) 去除貧窮的思維。(3) 把它當做一種義務。(4) 與百萬富豪為伍。(5) 像百萬富豪一樣工作。(6) 將注意力從花費轉向投資。(7) 建立多種收入管道，而不是只靠一種，例如薪水。又如：《百萬或億萬富豪的十個習慣》：(1) 節儉。(2) 異想天開（ think big ）。(3) 計算風險。(4) 建立與別人來往的網絡。(5) 不付利息，反而去賺利息。(6) 專注於達成目標。(7) 先犧牲後享受。(8) 不斷自我學習。(9) 成為領導者。(10) 慷慨捐獻。還有《十個白手起家的億萬富豪和你的不同之點》、《百萬富豪的二十一個秘密》等，由於篇幅所限，在此從略！
上述富豪的特點，有些的確值得學習，例如努力工作、節儉、先犧牲後享受、不斷自我學習、慷慨捐獻等。成功不是偶然的，顯然許多富豪是白手起家，不靠遺產或別人，只靠自己的努力及機會，這些人特別受人尊敬。但可惜，大多數致富的秘密沒有提到神的供應及致富的目的何在；許多富豪的捐獻，也只是為社會公益或慈善事業，而非奉獻在神的國度裡──雖然從事社會公益或慈善事業也很值得效法。
《富比士》雜誌（ Forbes ）年度富豪榜，最近一次（2013年3月號）列出世界上有1,226位財富超過十億美元的富豪，大都在美國，其次是亞太地區與歐洲。以下列舉前面幾名給讀者參考： 1
第一名和往年一樣，還是墨西哥人赫魯（ Carlos Slim Helu ），73歲，共擁有730億美元淨財富，比去年增加40億，生財管道是電信公司。第二名美國人比爾蓋茨（ Bill Gates ），57歲，共有670億美元，比去年增加60億；他是靠微軟公司白手起家。第三名西班牙人歐特加（ Amancio Ortega ），76歲，570億美元。第四名美國人巴菲特（ Warren Buffett ），82歲，535億，比上一年增加95億，白手起家，主持波克夏?哈薩威公司。第八名香港人李嘉誠，84歲，比上一年增加55億（原排名第九），白手起家，經營不同產業。第十三名美國人布倫格（ Michael Bloomberg ），71歲，比上一年增加70億（原排名第二十），白手起家，布倫格公司，現為紐約市長。第一百名巴西人巴提思塔（ Eike Batista ），106億元。
根據統計，財富與所得分配大致上跟從80-20原則（80%的收入由20%的人擁有）。過去十幾年來，美國最高收入的1%人口擁有約三分之一的財富，而近年所得分配有惡化的趨勢，富者更富，窮人更窮。根據報導，2012年世界上最富有的100人，一年的總收入就可以終結世界最貧窮人口的極度貧窮四次。 2
比較現代富豪與所羅門王
富豪多半住於豪宅，僕從如雲；世上歷代君王的宮殿也是豪華無比。但這些財富、豪宅與王宮，與古時以色列的所羅門王相比，可能只是小兒科。
聖經記載，所羅門王的財寶與智慧勝過天下列王（列王記上10:23）。他每年固定所得的黃金就有666他連得，許多其他收入還不算在內（如商人、諸王、國中的省長所進貢的金子，列王記上10:14-15及歷代志下9:13-14）。他的生活極其奢華，王宮裡的一切器皿及飲器都是黃金作的。在他執政期間，銀子算不了什麼，多如石頭，昂貴的香柏木也多如高原的桑樹（列王記上10:21, 27）。
一他連得黃金有30公斤，每公斤1,109金兩（ troy ounce ），共計33,270金兩。以目前的價格來計算，所羅門王每年收入黃金666他連得，共22,157,820金兩。2012年九月國際金價曾高漲到每金兩1,736美元，按此計算，所羅門王每年黃金收入就達385億美元。若按2013年3月初每金兩約1,580元計，也有350億美元。再加上其他財富（例如有如石頭一樣多的銀子及各國諸王進貢的金銀及奇珍異寶），所羅門王每年的總收入比現今大多數鉅富的總財富還多。
此外，所羅門王建聖殿都用黃金，如果用目前價值計算，可能超過500億美金。所羅門王作王40年，他的總財富更是天文數字。他共養了700個妃、300個嬪，連同宮裡的臣子及僕役。
所羅門過盡富有的生活、累積巨大的財富之後，卻認為這些都是虛空。唯有認識生命的主，並跟隨主而行，財富及生命才變得有意義。他最後說：「這些事都已聽見了，總意就是：敬畏神，謹守他的誡命，這是人所當盡的本分。」（傳道書12:13）聖經用最富有以及最有智慧的所羅門王作例子，說明：富豪如果心中無神，其財富也將如過眼雲煙，歸於無有。因為人的生命不在乎家道豐富。（路加福音12:15）
我樹的特色
《財富之根》一書中提出兩個詞彙：「我樹」與「祂樹」。 3 「我樹」代表一個人以自然的狀態（聖經定義為墮落的狀態）生到這世界，沒有神的靈住在他裡面。「祂樹」則代表一個有神的靈住在裡面的人。「我樹」把世界視為可擁有的東西，透過佔有資產獲得財富，在神來看是一顆壞樹，只會結壞果子；「祂樹」則能結好果子（馬太福音7:17）。
義人敬畏神，是「祂樹」，惡人不敬畏神，是「我樹」。義人與惡人都會積累財富，不同的是如何使用錢財。「（義人）他家中有貨物，有錢財；他的公義存到永遠。」（詩篇112:3）「看哪，這就是惡人；他們既是常享安逸，財寶便加增。」（詩篇73:12）
「我樹」是以個人為主，希望依靠自己的力量；尤其是白手起家，著重建造安全的營壘。他們的特色是：(1) 依靠自己：以為能賺錢是因自己有聰明能力。(2) 安全感：以為財物豐富可以帶來安全感與保護傘，因此想不斷累積財富，達到財務安全或財務自由，而最終目的在享受（如主耶穌比喻中的無知財主）。(3) 害怕：害怕失去所擁有的財物；特別對金融危機及經濟蕭條感到恐慌，害怕財產價值縮水，以致安全感受到威脅。(4) 捐獻動機：只想獲取，而不願分享。即使捐獻，也是為了宣揚自己的名聲，而不是榮耀神。(5) 心繫世上的財寶：過分重視金錢，以致被金錢所捆綁。「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。」（馬太福音6:21 ）
美國聖經公會2012年3月對美國成人做調查，問兩個問題：(1) 你相信神對錢財的建議對你有最好的利益，對祂有最好的利益，還是兩者都是？(2) 你有否按照聖經的原則理財？如果沒有，你覺得如果按照聖經的話，你會更有錢，更少錢，或一樣多？ 4 調查結果發現，儘管聖經有超過2000節經文談到錢財，但只有32%的人說會參考聖經來理財；86%的人沒有按照聖經原則理財，其中24%的人認為，如果他們按照聖經的建議，會賺到更多錢。
有意思的是，50%受訪者接受唐納川普（ Donald Trump ）的建議。他是美國商業大亨、電視名人和作家，在全世界經營房地產、賭場和飯店，生活奢華，並且在國民廣播公司（ NBC ）擔任《誰是接班人》（ The Apprentice ）情境秀，風靡世界，可說是非常成功的富豪。
介於18-34歲的人中，90%傾向於接受著名電視明星卡戴珊（ Kim Kadashian ）的意見。卡戴珊與音樂製作人托馬斯（ Damon Thomas ）2000年結婚，2004年離婚。2010年10月卡戴珊開始與 NBA 紐澤西網隊（ Nets ）的球員哈弗里斯（ Kris Humphries ）約會。2011年8月20日在加州的 Montecito 結婚，72天內就宣布閃電離婚。
基督徒不根據聖經原則理財，反而跟隨屬世的財主及明星，怎能蒙神喜悅呢？從前以色列人說，他們拜天后時有許多好處，敬拜上帝反而遭遇苦難（耶利米書44章），這就是「我樹」的表現。神因此而離棄了以色列人。
我樹的禍患
聖經多處警告想發財的人，如果只想積財，反而會害自己。自以為發財富足，反而是貧窮瞎眼赤身。想發財的人，沉迷在敗壞和滅亡之中（參傳道書5:13，啟示錄3:17，提摩太前書6:9）。只知積蓄財寶以供自己享樂的，主耶穌說，這就是無知的財主，不能得到永生。
富豪如果不敬畏神，不遵照聖經原則理財，不一定有喜樂及好結局。許多富豪是自殺身亡的，例如伊斯特曼（ George Eastman, 1854-1932 ，柯達軟片公司創始人）及莫克（ Adolf Merckle, 2009 年死前名列富比士第 94 位富豪）等。 5 許多人喜歡和鄰居比較，舊金山聯邦儲備銀行研究發現，收入比鄰居少10%的人，自殺率增加4.5%。 6
得到樂透大獎不一定蒙福，反而遭禍。媒體曾報導十位樂透大獎得主得不償失的事，其中一位哈勒爾（ Billy Bob Harrell, Jr ），1997年在德州贏得三千一百萬美元樂透獎，他本來在一個家居貨棧（ Home Depot ）做事，業餘兼任牧師，得了大獎後購買一座農場，六棟房子，及幾輛新車；不久因一直應人之求將錢借出，自己反而負債，還與妻子離婚；1999年，距離得獎不到20個月，由於壓力太大而自殺，遺言是「得到樂透獎是一生最糟糕的事。」 2013年1月8日 媒體報導，芝加哥一位46歲贏得大樂透的人，在領取獎金後第二天即死亡，六個月後發現，他可能是被人謀殺，中了氰化物的毒。 7
主耶穌曾講無知財主的比喻，要人思想，財主所預備的財富終將如何？祂語重心長的結語為：「凡為自己積財，在神面前卻不富足的，也是這樣。」（路加福音12:16-21）
祂樹的認知與作風
當我們求基督進到我們的心，作我們的主人，我們就屬於祂，成為一棵「祂樹」。「祂樹」承認神擁有一切，因為神才是財富的根源。這樹和樹上的一切都來自主，也屬於主。「地和地上所充滿的，世界和住在世上的，都是屬於耶和華的。」（詩篇24:1）「所有富貴、財寶都從你那裏來；你用你的力量、權柄統治萬有。」（歷代志上29:12，現代中文譯本）「財富榮譽由我施與；富貴成功都在於我。你從我得的，勝過精金，勝過最純淨的銀子。……我把財富賜給愛我的人；我用財寶充滿他的家。」 （箴言8:18-19, 21 現代中文譯本）
「祂樹」承認，賺錢的聰明能力來自神，財富也是神所賜的。「你要記念耶和華──你的神，因為得貨財的力量是祂給你的，為要堅定祂向你列祖起誓所立的約，像今日一樣。」（申命記8:18 ）
「祂樹」知道它是財物的管家而非擁有者。所求於管家的是忠心良善。「所求於管家的，是要他有忠心。」（哥林多前書4:2）主耶穌教導說：「一個人在小事上靠得住，在大事上也靠得住；一個人在小事上不誠實，在大事上也不誠實。如果你們在處理現世的財物上靠不住，誰又會把那真實的財富付託你們呢？」（路加福音16:11-12，現代中文譯本）由此可見，神不但擁有屬世的物質財富，還擁有更重要的屬靈財富。
「祂樹」即使在富足時仍謙卑依靠主。「你要囑咐那些今世富足的人，不要自高，也不要倚靠無定的錢財；只要倚靠那厚賜百物給我們享受的神。」（提摩太前書6:17）「倚靠耶和華、以耶和華為可靠的，那人有福了！他必像樹栽於水旁，在河邊扎根，炎熱來到，並不懼怕，葉子仍必青翠，在乾旱之年毫無掛慮，而且結果不止。」（耶利米書17:7-8）
「祂樹」只有在神的保護下才有平安喜樂，而且會慷慨奉獻與捐輸。「耶和華所賜的福使人富足，並不加上憂慮。」（箴言10:22）「叫你們凡事富足，可以多多施捨，就藉著我們使感謝歸於神。」（哥林多後書9:11 ）
即使「我樹」是富豪，「祂樹」仍然更富有，因為神才是財富或富有的根源。因此「祂樹」能榮神益人，將神的豐富（富有）分給別人，蒙神喜悅。「祂樹」不會心繫地上的財寶，而是心繫天上屬靈的財寶。「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。」（馬太福音6:21 ）
神的豐富無人能及。經歷耶穌基督的豐富的人，比起世上最富有、卻不依靠神的人還更富足。「我的上帝必照他榮耀的豐富，在基督耶穌裏，使你們一切所需用的都充足。 」（腓立比書4:19）
聖經有2350節經文談到理財，運用聖經原則來理財，才是蒙神喜悅及賜福的方式。這並不是說，按照聖經原則理財就能致富，而是我們能因此學到更寶貴的屬靈功課。
神對我們的財物有「擁有權」，我們是以管家的身份來經營神託付的財物，首先將生命全然獻上給主使用，接著要殷勤籌畫（箴言）、編制及執行支出預算（知道羊群狀況）、慷慨奉獻（至少是總收入的十分之一）、避免欠債（儘快還清消費型貸款，其次儘量付清房貸）、增加儲蓄、預備退休金與孩子教育基金、將儲蓄轉為投資以提高報酬率。最後達到財物自由，有更多的資源與時間來服事神，及供應神國的需要，為主的大使命貢獻力量。
聖經中提到好幾位敬虔的富豪，例如約伯、亞伯拉罕、雅各、主耶穌的門徒亞利馬太人約瑟等，他們都是敬畏神的富人，也蒙神大大賜福。歷代以來也有許多敬虔的富人，對神的國度有很大的貢獻。美國聖經理財專家薄來瑞（ Larry Burkett ）著有經商有道（ Business By The Book ）一書，致力教導商人及企業家按照聖經原則經營管理企業，影響美國許多企業家的經營方式，也使因而成功的商人及企業家慷慨奉獻在福音事工及慈善事業上。 8 神因這些人的擺上而大大賜福。
我們的反省
將來見主面時，我們要如何對主交帳？神看重的決不是財富、名望。齊塔公主是末代奧匈帝國皇后、匈牙利女王 （ Princess Zita of Bourbon-Parma, Empress of Austria, Queen of Hungary, 1892-1989 ），她過世後靈柩送到教堂，領靈官在門外宣稱一大堆她在世的豐功偉業，裏面主持的神父卻說：我們不認識她。直到領靈官宣稱，她是一個可憐的罪人，教堂的門才為她而開。 9
可惜在捐獻方面，大多數基督徒都虧欠神的榮耀。美國2011年對慈善事業之捐獻共2,984.2億，只佔總國民所得的2%。大都數捐獻來自個人，共2,177.9億，來自公司的只有5%。捐獻中的32%（958.8億）給宗教機構（比2010年減1.7%）；給教育機構388.7億（增加4%）。表示美國人一般的捐獻遠遠低於10%。
美國專門從事教會財政調查的巴拿集團（ Bana Group ）發現，平均只有5-7%人口有十一奉獻，其中福音派信徒中有十一奉獻的占24%，為各宗派中比率最高者。 其他宗派有十一奉獻的不到福音派的一半。 10 基督徒的奉獻沒有達到神的標準，甚至比許多非基督徒的表現還差。
心在哪裡，財寶也在哪裡。許多基督徒還是靠自己，而沒有專心仰賴神。在沒有安全感之下，就不敢作十一奉獻，而且負債累累，對未來也缺少計劃預算，不少人到退休時還沒有積存足夠的退休金，對神的國度也沒有多少貢獻。這些其實都是「我樹」的表現。
所羅門說：「人所做的事，連一切隱藏的事，無論是善是惡，神都必審問。」（傳道書12:14）這節經文中，「善」可指「祂樹」，「惡」可指「我樹」。基督徒要自我省察，對屬世的財寶與屬靈的財寶的態度，是「我樹」還是「祂樹」？與神國度沒有關係的財富與成就，對神而言都是草木禾 稭 ，將被火焚燒，毫無價值。
寫作時作者為台灣東華大學榮譽教授及元智大學特聘教授。本文初稿蒙台灣吳瑞誠傳道過目,並提出修改意見,特此致謝。
： 1.http://www.forbes.com/billionaires/list/ 2. http://incubusblog.wordpress.com/ 2013/01/20 /oxfam-the-rich-are-our-misfortune/ 3. Chuck Bentley, The Root of Riches, What if Everything You Think About Money is Wrong? 2011. 中文版《財富之根》，2012年11月。本文有關我樹與祂樹的論述許多來自本書。 4. Kim Kardashian, The Donald trump Bible for money advice, see, http://content.usatoday.com/communities/Religion/post/2012/03/kim-kardashian-donald-trump-bible/1#.UUHSODdnZRQ 5. 參見 http://www.biography.com/people/groups/unnatural-death/suicide/all, http://www.businesspundit.com/10-millionaire-businessmen-who-committed-suicide/, http://www.heaven4sure.com/MeandGodQuestions/LifeLessons/tabid/58/ctl/ArticleView/mid/387/articleId/558/language/en-US/Whats-Wrong-when-Rich-People-Commit-Suicide.aspx 6. http://www.businessinsider.com/link-between-wealth-and-suicide-rates-san-francisco-federal-reserve-2012-11 7. Lottery's biggest losers: Big wins don't equal better lives, http://www.foxnews.com/us/ 2012/03/29 /lotterys-biggest-losers-big-wins-dont-equal-better-lives/ 8. Larry Burkett, Business By The Book: Complete Guide of Biblical Principles for the Workplace 9. 喪禮見 http://www.youtube.com/watch?v=l 6f xpufnoeg ; 其生平見 http://en.wikipedia.org/wiki/Zita_of_Bourbon-Parma 。 10. Bana Group:The Economy's Impact (Part 3 of 3): Donors Reduce Giving, Brace for the Long Haul, 1/11/2010; see, http://www.barna.org/barna-update/article/ 18-congregations/341-the-economys-impact-part-3-of-3-donors-reduce-giving-brace-for-the-long-haul
http://www.bf21.org/magazin/Article.asp?Book=47&Article=tree.htm
原載
恩福雜誌總47號 2013年4月 時代話題
2013年3月24日 星期日
校長爸爸的招牌歌曲
我的鄧麗君年代／校長爸爸的招牌歌曲
【聯合報╱溫淑影】
2013.02.26 04:44 am
先父於日治時代自台北第二師範畢業後便在小學任教，擔任國小校長數十年。他非常強調五育並重，極力推動音樂教學，在他殷殷督導下成立的合唱團經常比賽得名。
在那純樸年代，我們除了上學打打球外，沒什麼休閒活動，晚飯後，爸爸會即興教唱些簡單的歌曲與子女同樂，於是我們八兄妹也喜歡唱歌。
爸爸好客，常邀請幾位好友來家裡用餐，興之所至，以歌助興。有次經大家慫恿，爸爸清唱他的拿手歌〈夜來香〉，大夥兒一起打拍子應和著，氣氛high到不行！而這首歌從此成為他的招牌，「走紅」於大大小小的親友聚會。
爸爸退休後喜歡到處訪友，有一次，爸爸邀請好友們到家裡相聚敘舊。起初，大家客氣寒暄，待酒酣耳熱，便互相調侃起來，揭開對方不為人知的八卦。一位朋友說，溫校長是生活品味家，喜愛美的人事物……接著就透露老爸著迷於鄧麗君清亮溫婉的歌聲，還在記事本上抄錄一首首她唱過的歌詞、簡譜，收集報載的照片。真是不可思議，老爸居然也是個瘋狂粉絲哩！
巧合的是，1995年，慈愛的爸爸與鄧麗君竟先後告別人間，之後我們兄弟姊妹在聚會中常點唱鄧麗君的歌，每當旋律響起，在淚眼中，彷彿見到爸爸引吭高歌的身影。
【2013/02/26 聯合報】@ http://udn.com/
全文網址: 我的鄧麗君年代／校長爸爸的招牌歌曲 | 繽紛‧心情 | 閱讀藝文 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/READING/X4/7720045.shtml#ixzz2OScp3Gol
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附註：上文是大妹淑影的精緻作品，獲選刊登聯合報的徵文特刊，該文敘述念先父生活情景，尤其是唱歌之態，使我們兄弟姐妹讀後都懷念感動不已。
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